基金定投哪个银行好(000059)基金定投哪个银行做得好

本文目录一览：

• 1、基金定投哪个银行好

• 2、000059

• 3、基金定投哪个银行做得好

• 4、银行定投和基金定投,哪个好一点

最近很多朋友问我一个问题，定投某只银行股是否可行？他们提到的要定投的银行股大多都是国有大行股。今天咱们就来探讨这样一个问题。

先明确一下定投的含义。狭义的定投就是定时、定量、定频率。在固定的时间，固定的频率投入固定的金额。广义的定投就没有那么多条条框框，往往代表了投资者有闲钱就投资的行为。

狭义的定投一般只存在于基金定投中，而且存在于通过软件设定的智能自动定投中。大部分投资者其实都是广义的定投，咱们本文说的定投也只说广义的定投。

我是银行从业者，我也对客户宣传过基金定投。同时，我也接受过基金公司专业人员的培训。无论是我，还是那些基金公司的专业人士在提到基金定投时，都会提到微笑曲线。

微笑曲线通俗来说就是无论价格高低，无差别投资，通过长期多次投资将波动剧烈的成本平滑成一条像微笑的曲线。

做定投一般有三个前提条件，咱们挨个看看定投银行股是否符合条件。

一、波动足够剧烈的价格

如果价格比较平稳，那其实无需定投，因为什么时候投资都一样。定投就变成了银行的传统产品，零存整取。

大家思考一下，银行股的价格有没有波动剧烈？

我梳理了2021年全年的振幅情况，大家可以看下表：

从上述表格中可以看出来，波动最剧烈的就是部分城农商行和部分股份制银行。次新股的波动剧烈程度领跑整个银行板块。波动最小的十家银行里，有四家国有大行，四家城农商行和两家股份制银行。

熟悉市盈率的朋友们应该比较清楚，波动较小的银行股，市盈率都不怎么高。波动剧烈的银行股市盈率都比较高。

想要定投银行股，至少应该避开振幅排名前10大银行股。定投排名前10的银行股基本就是存钱。尤其是定投那四只国有大行，一年下来，股价波动不大，再加上股息分红，顶多就是个比银行存款稍强点的理财产品。

二、近乎无限的资金

定投的最本质逻辑就是通过低位加仓，降低高居不下的成本。如果一直跌，那就得一直加仓，如果哪一天因为没有资金不加了，微笑曲线也就形成不了，和普通投资就没有什么两样了。

你是否有足够的资金投资银行股呢？这一点因人而异。不过我要说的是，有源源不断的资金是一回事儿，有源源不断的可以供投资的闲置资金是另一回事儿，有源源不断的资金敢于投资到银行股里，这就又是一回事儿。这三者都是不一样的。

股票交易软件不像基金软件，大多没有自动投资的功能，只有挂单的功能。也就是说，每一次投资，你都要先清楚地知道要买的价格，然后再投资。这非常考验投资者的心态。银行股价格持续走低，你是否还会坚定投资呢？如果不坚定，那就相当于没有资金了，也就失去了定投的意义。

三、无精力或弱投资能力

选择定投的人一般就两类，要么是没有精力去研究基金或其它投资品种的投资者，要么就是本身投资能力较弱，不敢或不愿意自己去操盘的投资者。

但凡有点时间，有点投资能力的人，都不会轻易用定投。因为定投不仅会在低点买入，也会在高点买入。有时间有能力的人会尽可能地避开他们认为的高点位置。

定投基金和定投股票有个非常大的不同。基金是由基金经理管理。基金净值低了，基金经理会通过调仓，加仓等等一系列他们认为相对合理的方式来使净值提高。可是股价就不行了，公司业绩再好，股价也有可能一塌糊涂，它是由股民投票投出来的，不由公司管理层说了算。

这就造成了一个后果，你傻傻定投基金，只要基金经理靠谱，它都有可能给你春天。可如果你傻傻定投股票，那就有可能会面临，越投越惨，股价一直上不去，你一直被套。

银行股虽然相对稳健，但它毕竟是股票，是一种风险大于基金的资产。傻傻定投，是否能够满足你的诉求，这就不一定了。

总结：

最后总结一下，定投银行股稍微有些牵强，逻辑并不严密。定投波动不剧烈的银行股，没太大意思，收益比较一般，那也只能算是存钱理财了。定投波动剧烈的银行股，风险又比较高。风险高主要体现在两个方面：

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今日早盘，截至09:30，石油行业板块低开。华锦股份(000059.CN)跌8.53%报7.4元，洲际油气(600759.CN)跌3.78%报2.29元，通源石油(300164.CN)跌3.68%报4.19元，潜能恒信(300191.CN)跌2.82%报21.73元，准油股份(002207.CN)跌2.61%报5.97元，中国石油(601857.CN)跌2.46%报4.76元，ST仁智(002629.CN)跌2.29%报2.56元，ST中天(600856.CN)跌2.01%报1.46元。

我在如何才能存到300万？这篇文章讲到你可以根据4%法则，算出你自己的FIRE Number，并且依照我给的百万退休计划表，算出每个月需要提存多少钱才能完成你的计划。

接着要做的事情，当然就是按部就班每个月开始存钱做基金定投，然而要到哪里去买基金呢?

X 传统FIRE族优先考虑的居然是投资成本

这几乎是目前的主流看法，甚至有些人还以为要买指数基金最重要的就是它的费用低。

OMG，请不要为了省成本而损失投资绩效好吗?买指数基金的最主要原因，是8成以上的主动管理基金的绩效都会输给指数基金，在你还是新手或是不愿意花时间精神去挑选基金、做基金的投资管理组合时，买指数基金可以让你的投资绩效直接赢过8成的基金经理人。

除了初次的申购费还有基金的转换以及管理费可以考虑

有一个老基民曾经这样问我，如果说投资目的是要追求财务自由，那么无论如何这个基金定投计划至少要进行5到10年，或者要长达20年以上，那么能不能跟银行(或是其他的销售渠道)商量一下，在

1、初次的申购费，按照每月定投金额的多少，给出不同程度的优惠。

2、也许半年、一年之后，会有其他的想法，想要转换去买别的基金(而非一直定投同一支基金)，那这个基金的转换是不是可以不要再收费?而不是目前的做法: 把这个操作看成是把旧基金赎回，然后再买进新基金，又要收一次申购的费用?

3、如果这个定投账户持续超过十年以上，能否退还一些管理费?再给老客户多点的优惠呢?

专家问说如果投资绩效不能保证，那么帐户可以有资产保全的功能吗?

问这话的，是个保险专家，除了注重安全稳定，还特别关注资产保全功能，问说

4、投资账户能否保证不被冻结，不受法院命令而被强制执行、万一离婚能否不被列为共同财产而被分去一半?

5、能否事先指定账户的继承人?万一自己先走一步，这个投资账户里的钱能否直接由事先指定的人来继承，而不是按民法继承篇里的相关规定，要找来所有有权继承的人共同商定。

哇，要求真多啊~ 不过说实在的，以上的考虑都是对的，不是只有成本跟费用的问题，既然这个投资是要追求财务自由的，那么这些钱就是下半辈子的依靠了，总不能辛辛苦苦、省吃俭用的储蓄，到头来是为他人做嫁衣、自己白忙一场，最后还不能把这点钱留给自己所关爱的人，而是被其他你不愿意给的人给分走了。

如果要有资产保全、指定继承的功能，只能往保险+信托这个方向去找

传统来说，做投资理财不外乎是在银行、证券跟保险公司打交道，而现在还多了第三方理财平台，如微信、支付宝、天天基金网之类的。

不论是找哪个销售渠道，最重要的是这个产品/工具的设计，一定是保险+信托的架构才能做到上面讲的保全与指定继承的功能。

真有这样设计的产品吗?还真有，请参考之前的另一篇文章 什么样的储蓄计划能有效帮助你早日财务自由？

众所周知，投资大师巴菲特和传奇基金经理彼得·林奇都非常推崇指数基金，认为大多数投资者的投资业绩长期看都不可能超过市场指数。2008年，巴菲特与对冲基金经理Ted Seides对赌，认为无论选择任何基金组合，十年收益不会超过标普500指数的业绩。十年后，巴菲特获得胜利，标普500指数从1467.97上涨到2506.85，年复合增长率8.5%，而基金组合取得了平均2.96%的年复合回报率。

这么看来，定投指数基金好像是非常不错的投资方式，那么真实情况如何呢？下面用数据来告诉你答案。

对应标普500指数，我们采用沪深300指数进行分析。沪深300指数由沪市和深市中体量最大、交投最活跃的300只成分股构成，最能够代表整体市场。沪深300指数从2005年1月开盘价994.77上涨到2019年12月收盘价4096.58，上涨幅度412%，年均复合增长9.90%。但是，定期投资沪深300指数的实证效果如何呢？请看下图，这里借用雪球大V归隐林地的计算图，不再另行计算，由于计算起止时间不同，计算结果有些许差异，不影响结论。

沪深300指数定投收益率

从图中可以看到：

一、 只要是采取定投的方式，年均复合收益率一般为4～5%，而银行理财产品一般可以到5%左右。可以说，多年定投指数基金，收益还比不过银行理财，多少有点让人心塞。

二、 只要坚持定投，长期看，一定可以取得正收益，收益率在3～5%之间波动。

三、 一次性投资，收益不可控，与入场的点位高度相关，最高可取得完整指数收益率9.9%左右。

结论：长期定投指数基金，并不能取得远超银行理财产品的收益率。

如何避免定投指数的窘境，取得较好的投资收益呢？

一是利用指数历史估值波动范围，集中投资于指数估值底部区域。

以沪深300指数为例，请看下图。

沪深300指数估值

图中，可以看到沪深300指数估值总体呈下降趋势，主要波动区间为10～20PE，最低为8PE左右，最高到30PE左右。根据波动区间，投资者可以考虑在沪深300指数估值接近10PE时开始定投，当指数估值开始上升至15PE以上时，不再定投或视情况逐步卖出，兑现收益。

二是以国债或高等级债券收益率为基准，当指数收益率大于2倍债券类收益率时进行投资。例如，我国国债收益率一般为3.4%左右，AAA级债券收益可以到4.5%左右，取中间值4%进行计算，2倍收益率为8%，即市盈率12.5。当指数估值低于12.5PE时，开始进行定投。长期看，可以保证投资收益率大于8%。当指数估值超过25PE时，则考虑卖出。

关于沪深300指数未来收益的判断。

随着中国证券市场逐步成熟，市场整体估值水平一定会逐步向国际成熟市场靠拢，沪深300指数的估值自2010年以后逐步下行，也侧面验证了这一结论。由于过去市场估值水平过高，一定程度上抑制了指数的上涨。经过多年的逐步修复，当前市场的估值已经较为合理，未来将主要依靠企业业绩驱动指数上涨。随着我国经济社会的不断发展，上市公司作为经济发展的主力军，一定可以取得超过社会经济平均回报的资产收益。因此，对指数基金投资是非常适合普通投资者投资理财的一种方式。

最后，投资者需要根据个人情况，合理安排闲余资金进行投资。长期看，指数一定是波动向上的，通过合理的方式进行投资，可以取得较高的收益，盲目的定投并不可取。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《基金定投哪个银行好》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多基金定投哪个银行好、000059相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。

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