供应链金融概念(听说保利网提出了供应链金融概念这是什么)

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供应链金融基本要点

　　供应链金融是股市的新贵，但在实际金融体系中存在已久，是传统银行业务的一个小分支，曾经的深发展银行在供应链金融领域就有深厚的积累。下面我为大家整理的供应链金融基本要点，欢迎大家阅读浏览。

　　一、核心观点

　　供应链金融是股市的新贵，但在实际金融体系中存在已久，是传统银行业务的一个小分支，曾经的深发展银行在供360问 应链金融领域就有深厚的积累。二级市场的供应链金融硫去过景概念，在互联网时代有了 件包括：

　　1.足够大的行业空间;

　　2.在产业链中参主达化观营具有重要的平台地位，对上下游物流、信息流有一定控制力;

　　3.足够低的资金成本和风险管理能力。

　　产业内的公司参与供应链金融也有天生的软肋：1.银行的业务是全行业全产业链的，能够消化和对冲个别行业的周期性风险，而非银行企业介入上下游金融业务，会使得整个行业的风险在其身上叠加和放大。2.非银行企业往往不具有持续的低成本的资金来源，并缺乏贷后管理、风险处置等专业技能，容易低估风险。从资金来源看，融资方式有银行贷款、互联网金融小贷和P2P公司以及股东增资等。

　　二、供应链金融的模式及发展空间

　　1.供应链金融具低攻胞板星先音知确的定义

　　供应链坏么毛合广金融，是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段课封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产背轮万请裂做殖望品和服务。

　　2.供应链金融的模式

　　根据供应链金融的定义可以看出：达晚左着线英良一般而言，商业银行才是供应链金融综合性金融产品和服务的提供主体。但供应链金融的集露宁课那级复拿算笔迫发展模式并不只有商业识让味难无屋几愿银行主导这一种。斗要器刑离点自供应链金融在国外的发展比较成熟，主要的模式口入该序讨养地未半有银行主导型、核心企业主导型以及物流企业主导型三种。

　　其中，银行主导的模式主要握盟断乱岩负办战常是银行以买卖交易中买方购买货物后从卖方收到的货物提单和有效发票为依据，为买方办理承兑汇票，并向卖方支付货款，买方在制定日探复听拿期内偿还货款和融资款。这样既能满足买卖双方的交易需求，也采帮儿命旧到州举能缓解买方的资金压力，同时还能降低银行的风险。核心企业主导模式主要存在于制造业，主要是核心企业基于自身的设备提供相应的租赁和货物代持服务，在为买方提供资金支持的同时也扩展了自己的业务规模。物流主导模式主要是拥有信息、货物监管以及客户关系优势的物流商为交易的卖方企业提供应收账款融资服务。

　　如果按照融资所需的资产不同，供应链金融模式可以分为应收账款融资模式、融通仓融资模式以及保兑仓融资模式。这三种融资模式的依据资产分别为：应收账款等应收类资产、存货以及预付账款等预付账款资产。应收账款融资模式主要是企业以未到期的应收账款质押给金融机构办理融资的一种融资模式。融通仓融资模式是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的融资模式，主要包括质押担保融资模式和信用担保融资模式。保兑仓融资模式是在供应商(卖方)承诺回购的前提下，融资企业(买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务，这一模式使用于卖方回购条件下的采购。

　　3.供应链金融发展空间

　　我国供应链金融发展过程中对企业的授信、担保品以及抵押物的评估基本上由银行或者银行委托第三方来进行，所以我国主要的`供应链金融模式是银行主导模式。我国最早开展供应链金融业务的是深圳发展银行。深圳发展银行(现为：平安银行)2003年最先在国内推出供应链金融业务，2006年正式整合推出互联网金融服务，2012年推出“供应链金融2.0”。

　　供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为迅速。如图1所示，我国规模以上工业企业应收账款净额已由2005年的不到3万亿增加到了2014年的10.52万亿，十年里增长了3.55倍，年均复合增速15%。应收账款融资作为供应链金融重要的融资模式，应收账款规模的不断增长为我国供应链金融的快速发展奠定了坚实的基础。

　　在企业交易中，企业之间还会以签发商业汇票的形式来保证交易正常进行。商业汇票的签发缓解了买方的资金压力，同时卖方拥有商业汇票，既拥有对于签发方的汇票金额索取权，也可向商业银行作质押，获得流动性。商业汇票质押以获取融资也是供应链金融的重要形式，我国商业汇票发展与我国供应链金融的发展也是紧密相关的。如图2所示，我国商业汇票签发量逐年稳步增加，在2014年已经突破20万亿，2015年上半年也已经达到了11万亿。

　　除了应收账款以及商业汇票以外，融资租赁与供应链金融同样紧密相连。近几年我国融资租赁业得到了飞速的发展，租赁合同额不断增加。2014年融资租赁合同余额已经超过了3万亿。其中，三种租赁种类中又以金融租赁合同规模最大，2014年合同规模占比达到41%。融资租赁的快速发展对于需要大规模专业设备的企业来说十分有利，对于供应链金融的发展同样意义重大。

　　在应收账款、商业汇票以及融资租赁快速发展的带动下，我国供应链金融展现出了迅速发展的态势。前瞻产业研究院的行业报告数据显示，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。

　　三、互联网+供应链金融

　　1.互联网为供应链金融发展提供助力

　　虽然我国供应链金融的发展时间较短，但是发展较为迅速，这一特点在“互联网+”发展背景下得到了充足的展现。我国供应链金融在“互联网+”浪潮的带动下呈现出新的发展特点与发展模式。

　　首先，银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体， 架构上，模式由“1+1+N”变为“N+1+N”。原来的在以往供应链金融主要是采用“1+1+N”的架构模式来发展，其中“1”是银行以及核心企业，“N”是上下游多个企业，而银行主要是对核心企业进行授信，伴随着互联网浪潮的冲击， 构架变为“N+I+N”，而且更加凸显核心企业的作用。

　　再次，提供供应链金融产品和服务的方式从线下向线上迁徙。以前主要是一种线下的方式来进行。随着互联网金融概念的普及与强化，供应链金融在产品和服务的提供上已经转变为线上和线下相结合的方式来进行。线上供应链金融的提供方式可以有效的降低交易和融资的成本，提高融资以及整个供应链交易的效率。

　　最后，互联网和大数据使得供应链金融覆盖众多小企业成为可能。在供应链金融服务对象多样性方面，原来的供应链金融只是针对核心企业，并通过核心企业为该核心企业的上下游企业提供金融产品或者服务。但是“互联网+”下的供应链金融能够很好的将以前供应链金融无法覆盖的企业涵盖进来，能够很好的利用“长尾效应”，扩大自身的市场份额。可以说，“互联网+”下的供应链金融产品和服务的对象更加多样化。

　　2.互联网+供应链金融的新模式

　　受到2014年7月开始的这波市场行情的带动，“互联网+”成为市场追逐的热点之一。同时上市公司也纷纷利用这一热点做出转型发展战略，迎合“互联网+”带来的机遇。供应链金融当然也不例外。传统的供应链金融在遇到互联网金融潮流时，既呈现出之前阐述的四个发展特点，也呈现出新的发展模式。这些模式主要是因为不同的公司以不同的方式参与而彰显出差异。

　　2.1、电商平台发展模式

　　电商平台发展模式主要是批发零售电商利用在互联网交易中获取的客户交易的记录与流水，并且根据客户的需求为上下游客户提供金融产品与服务。这一模式在A股市场上的主要代表为：苏宁云商。苏宁云商发展供应链金融业务是在充分利用互联网零售所积攒的客户资源、客户信息以及便捷的客户服务与体验的基础上，形成苏宁生态链，通过苏宁小贷来实现为供应链上下游端客户服务的。

　　苏宁云商作为互联网零售商，在O2O交易模式中积攒了较多的客户并且获得了交易客户的交易数据，为更好的为客户提供金融服务打下了坚实的基础。截止2015年6月末，苏宁云商零售体系的会员总数达到1.98亿。2014年公司线上业务累计现实自营商品销售收入225.99亿元，线上平台实体商品交易总规模达到257.91亿元。同时，为了更好的发展线上客户，积累客户资源，苏宁还于近期成功联手阿里，成功将线上线下业务打通，实现强强联合，为苏宁云商发展互联网零售，打造苏宁生态链提供了较好的市场机遇。

　　苏宁云商向供应商客户以及个人消费者发放的贷款逐年增加，2015年上半年已经达到近700万元，按照上半年的发展速度，预计全年会实现1380万元的贷款及垫款总额。发放贷款及垫款主要来源于子公司重庆苏宁小额贷款有限公司和苏宁商业保理有限公司对外发放的公司类贷款及垫款、个人消费贷款等。

　　2.2、行业资讯公司发展模式

　　行业咨询公司转型模式主要是行业中一些主要做行业信息咨询的网站公司，利用已有的信息优势形成的大数据支持以及客户认可度，通过之前已有的网站或者新建平台的方式来为上下游企业提供金融产品和服务。这一模式在A股市场上的主要代表为：上海钢联。

　　上海钢联是国内一家从事钢铁行业其相关行业商业信息咨询以及增资服务的互联网平台综合运营商。公司收入主要来源于会员信息服务、网页链接服务、会员培训服务与咨询服务。随着“互联网+”浪潮的带动，公司通过互联网下的供应链金融，实现了收入的更加多元化。上海钢联旗下的网站有：大宗商品网、我的钢铁、运钢网、搜搜网、钢银现货交易、我的有色、我的不锈钢、我的农产品、百年建筑。其中，钢银现货交易平台就是上海钢联为发展新形势下的供应链金融而设立的。

　　上海钢联之所能够利用钢银平台发展供应链金融主要是得益于长时期的信息收集与积累、大数据的支撑、采用寄售模式背景下的平台交易量不断增加、闭环的钢银电商模式的构建以及公司大股东的强力支持。

　　上海钢联的资金来源组要是银行贷款和股东支持。在发展互联网背景下的供应链金融的种种举措下，不能忽略的就是供应链金融的资金来源问题。目前钢银平台向客户提供融资服务的资金主要来源于自有资金和银行贷款。但是随着钢贸平台交易量的不断增加，钢贸企业的融资需求也在不断增长，所以为了满足日益增加的钢贸企业的融资需求，仅仅是这些融资举措还是不够的。因此2015年1月份，上海钢联公布公告称向控股股东东兴投资申请2亿元的贷款额度，子公司钢银向银行申请15亿元授信，上海钢联为其担保。2015年6月5日，上海钢联再次发布公告称钢银电商拟进行增资扩股，获得新增资本1.66亿元。同时，上海钢联平价将复星持有的股权进行回购，也说明了大股东对于上海钢联的支持力度。上海钢联于2015年8月8日发布公告称其子公司钢银电商拟申请挂牌新三板，如果顺利实现，这将有利于钢银平台更好的开展供应链金融业务。

　　2.3、信息化管理服务提供商发展模式

　　信息化管理服务提供商发展模式主要是一些软件系统服务与开发公司通过先进的企业信息化管理软件系统，在帮助企业实现在数据智能化数据分析上的生产计划敏捷推进，人力资源效率化提高的过程中累计了大量的企业客户，通过拥有的客户信息优势以及行业知名度为上下游企业提供融资服务及其他相关金融服务。

　　这类模式的代表就是汉得信息，汉得信息在经过十余年的发展过程中，独立研发了租赁管理平台，移动业务管理系统，财务共享业务平台，精益制造管理系统，费控系统等一系列企业管理应用产品，并进一步实现产品的云端运用，为企业管理实现精细化和敏捷化运作提供 上的核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的多方共赢。具体什么是供应链金融，我们一起来看看！

　　一、供应链金融的发展现状

　　所谓“供应链金融”是指银行从整个产业链角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

　　我国发展供应链金融在尚处于初期，深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行等股份制商业银行走在了我国金融机构发展供应链金融业务的前列。2006 年深圳发展银行将自身定位为专业的贸易融资银行，并整合推出了供应链金融业务，通过制度支持、物流金融、产品支持、信息管理和组织管理的五大平台，统筹资源，集中发展供应链金融模式业务;2006 年上海浦东发展银行推出了“供应链融资解决方案”。2007 年，浦发银行在整合资源的基础上继续创新服务内涵，提出了“供应链金融”的'整体服务理念，紧密连接了企业供应链管理的国内和国际市场，延伸了供应链金融的服务范围，为供应链上各参与主体进一步提升盈利空间。

　　二、供应链金融的潜在优势

　　供应链金融作为一种新的金融服务模式将可能成为我国商业银行对企业融资的有效途径，其优势表现在如下几个方面：

　　1.降低准入门槛，帮助中小企业获得银行融资。在供应链金融模式下，银行可以适当淡化对企业的财务分析和贷款准入控制，其关注的重心是每笔具体的业务交易。

　　2.银行通过对物权单据的控制和融资款项的封闭运作，实施资金流和物流的双向控制，使风险监控直接渗透到企业的经营环节，有利于对风险的动态把握。同时在一定程度上实现了银行授信与融资主体风险的隔离。

　　3.交易对手的资信和履约能力对基于供应链融资的风险具有很大影响，而在供应链金融模式中，中小企业的交易对手通常为大型核心企业，银行可利用其与交易对手的资信捆绑，进一步控制对中小企业的贷款风险。

　　4.银行更注重企业交易背景的真实性和连续性，通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、银行贷后管理和操作手续等情况的审查，确定企业在贸易过程中所产生的销售收入作为其融资的第一还款来源，贷款风险相对较小。

　　三、供应链金融的业务模式

　　1.动产质押业务。动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放授信贷款的业务。随着市场竞争和客户需求的发展，动产质押业务也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务。

　　2.仓单质押业务。《中华人民共和国担保法》规定，仓单可以作为权利凭证进行质押，以仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同自凭证交付之日起生效。仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单质押一般可以分为标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式。

　　3.保兑仓(厂商银)业务。保兑仓业务是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，之所以也可以称为“厂商银”业务，主要是因为该业务是通过生产商、经销商、仓库和银行的四方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要银行产品和金融工具。商业银行以控制经销商向生产商购买的有关商品的提货权为手段，为经销商提供融资授信，并对应其销售回款的金额逐笔释放货物的货权。在此过程中，商业银行会尽可能争取生产商对经销商付款的担保或对货物的回购责任，并争取由可以信任的第三方物流公司为货物进行全程监管，以规避业务风险。

　　4.未来货权质押融资。这是指企业采购物资时，凭采购合同向金融机构融资支付货款，然后凭融资机构签发的提货单向买方提取货物的业务，是以企业未来货权质押开证、进口代收项下货权质押授信、进口现货质押授信等方式为进口企业提供覆盖全过程的货权质押授信服务。特别适用于进口大宗商品的中小企业、购销渠道稳定的专业进口外贸公司，以及需要扩大财务杠杆效应、降低担保抵押成本的大型进口企业。其特点是无需额外担保、抵押，客户缴纳一定比例保证金后，以进口贸易中的货权质押即可轻松获得授信。使企业利用未来货权进行质押、启动当前授信，实现未来货权的“变现”。授信可以覆盖进口全流程，进口来单后既可付款赎单，也可转为现货质押继续获得融资，从而节省大量资金占用。

　　5.应收账款融资池。ARP(Account Receivable Pool) 应收账款融资池是一种新型供应链融资模式，供应链上的企业只要将节点企业之间产生应收账款委托与供应链合作的金融机构管理，即可获得连续的融资安排和应收账款管理服务。应收账款融资池服务突破传统授信要求，无须企业提供其他保证或抵押担保，支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本;同时通过合理安排，使融资期限突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理难度。

什么是供应链金融

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