央行对房贷的最新政策原文(严禁“房抵贷买房”，央行这则消息说明什么)
央行对房贷的最新政策原文(严禁“房抵贷买房”，央行这则消息说明什么)
本篇文章给大家谈谈央行对房贷的最新政策原文,以及严禁“房抵贷买房”，央行这则消息说明什么的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站！
最近，人民银行上海总部在上海房地产信贷工作座谈会上强调，严禁以房地产作为抵押，通过消费贷款和经营贷款等形式，违规向购房者提供资金。
很多人对这个政策不太了解，做了一些错误的解读，今天我给大家简单分享一下。
1、关于贷款的性质和用途
借款人在向银行申请借款的时候，需要指明资金的用途，比如房贷就是用于买房的，消费贷就是用于消费的，经营的就是用于生产经营的，按要求贷前银行要审核，贷后银行要监督，不能把用于消费和经营的钱投资到房地产，否则房产调控政策就失效了，这就是人行，提出的问题根本。
2、借款用途变更后的危害
由于北上广深等地的房价比较高，投资房产会有较高的收益率，所以有人就会想办法钻空子，利用自己申请到的消费贷和经营贷变更用途，投资到房地产上，这样就会让住房贷款总量增加，破坏了国家关于住房贷款总量不增的基本政策。
我国在控制房价的时候，要求必须要有一定比例的首付，这部分需要使用自有资金，如果有人把经营贷和消费贷当做首付，就等于放大了贷款比例；如果有人把自己的房子抵押贷款，然后用于炒房，这样也会增加计划外的增量资金。
由于资金量的增加，必然会抬高房价，造成我国住房价格难以控制，今年一季度，我国部分地方房产售价上涨，就和消费贷，经营贷转入房地产有一定关系。
3、我国目前对个人房贷的整体要求
为了贯彻住房不炒的原则，我国对个人住房贷款的整体要求是：总量不增，利率稳定。
所谓总量不增，就是为了防止资金过多流入房地产，从而推高住房价格，从上海人行发布的消息看，有些银行违规帮用户变更贷款用途，对此人民银行进行了相应的处罚，我认为这是监管的正确态度，对，防止房价过快上涨是有好处的。
所谓利率稳定，就是指个人住房贷款利率保持稳定，现在我国基础利率已经变更为lpr利率，人民银行要求在8月底之前要完成利率的转换工作，如果利率跟随lpr变化，那么就可以实现利率市场化 资金在楼市和其他市场的收益率，可以通过市场调节，这样也可以防止资金在楼市和其他市场之间寻找利润空间，从而起到稳定房价的作用。
总之，人民银行提出的严禁房抵贷买房，是指的禁止用房地产抵押申请的消费贷和经营贷流入楼市，并不是说不允许住房抵押贷款，对个人按揭也没有影响，对稳定房价是有好处的。
严禁房抵贷买房，央行的这则消息说明什么
4月23日，人民银行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会。
会议进一步强调了始终坚持“房住不炒”的定位，按照“一城一策、因城施策”的调控原则，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标积极开展工作，指导上海各商业银行有效抑制信贷资金违规流入房地产。
接下来要继续坚持“房住不炒”定位，严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产市场的平稳健康发展。
无独有偶，4月20日，中国人民银行深圳中心支行货币信贷处发布通知，要求辖内各家银行紧急自查关于房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。
近日以来，多地房地产市场出现了逆势行情，尤其是深圳，仿佛又回到了当年房地产如日中天的时代。据报道，深圳某楼盘推售的最后54套公寓，单套总价2900万元起，共计54套，开盘半天，全部售罄，吸金约23亿元，火爆程度可见一斑。
然而在房地产火爆背后，原来是在钻国家政策的漏洞。为了应对疫情对经济的影响，国家推出了财政贴息政策和金融货币政策共同实施。
之前在疫情防控国新办
于是很多的小微企业主，就想出了这样一个办法，通过自己名下的全款住房做抵押，以经营为由，到银行申请贷款，在银行优惠利率之后，再加上财政贴息，贷款利率往往低于2%以下，是非常低的。
拿到这笔钱之后，有的流入了股市，有的又回流到了房市，有的买了理财产品，甚至有的买了银行存款，用来赚取利差。
央行正是在发现了这样的猫腻之后，央行各地分行才纷纷召开了房地产信贷工作会，对这种行为进行了揭露和禁止。从而维护国家抗疫政策的有效实，维护房地产市场的稳定。
大家好，我是勇谈。23日，央行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会强调严禁“房抵贷买房”，其实意思也很简单就是不允许“违规资金流入楼市，继续哄抬房价”。可以说自从深圳北曝出“经营贷资金流入楼市”后（随后未被确认），不过确实也给大家提了一个醒“违规资金流入楼市的口子真的很多”。借此机会简单谈谈我的观察。
房价不正常上涨的时期其实都伴随着大量违规资金的流入，这也是提出“房住不炒”的初衷
仅仅依靠居民居住需求来助长房价，房价上涨很难超过GDP增速，但凡超过基本意味着“有大量的投资、投机资本进入”
图上所示是2000-2018年国内商品房销售价格走势图，令人印象最深刻的时间段其实是2000-2006年我国商品房初期阶段。这个阶段的房价同比增长只有6%以下（个别年份在3%以下），但是国内GDP增速是多少呢
图上所示是1990-2020年（现阶段）国内GDP增速走势图，可以看到在2000-2007年之间也是进入21世纪后国内GDP增速表现最好的阶段。这个时候的GDP增速基本维持在10%左右，甚至最高达到15%附近，但是这个时间段的房价涨幅是多少呢 6%以下！！这个数据起码说明了一个问题“在没有大量违规资金或者炒作投机资本进入楼市的情况下，房价上涨是很难超过GDP 增速的”，我们也可以做出这样一个判断“房价上涨超过GDP增速就说明有大量投资、投机资本进入”。
经历过2018-2019年融资端调控的考验后，越来越多的房企或者资本把精力放在了“一二线（尤其是一线）城市”，这也是为何一线城市的房价波动这么引起央行注意的原因
包括房企在内很多资本已经意识到房地产的“黄金时期”已经过去了，至于“白银期”能够保持多久 谁心里都没谱，但是有一点是可以肯定的“一线城市的黄金期远未结束”。对于一线城市来说无论是住宅还是商业地产都拥有大量“可投资”的可能性。如上图所示，在过去20多年的房地产发展过程中都有过很多“相似”的情节，但是类似于2017-2018年这样情况的还是比较少的，2018年的住宅销售套数比2017年少了6万多套（大概率2019年也是要少的）。相比于2008/2014来说，此次调控更加稳，但是无疑持续时间更持久。说句实话目前房地产行业面对的现实情况是“钝刀子割肉”，虽不致命但很难受。
虽然说经历了2年多的融资端调控（禁止违规资金流入楼市），但市场上房产投资风依然存在，尤其在一二线城市
房产投资风依然存在的原因除去房产收益稳定且保值外，主要跟国内可投资渠道过少有关，更何况此次疫情不少城市出台的“企业经营贷”利率过低
股市不景气，期货市场风险太高也就是意味着国内不少有闲钱的机构或个人总要有个投资渠道。虽然说“房住不炒”已经提出了3年多，但是并没有解决好“投资渠道”的问题。2019年国内GDP总量已经高达99万多亿，国内有钱人、有钱的企业是一般老百姓无法想象的。一线城市作为全国各种优质资源、富人的集聚地，自然房产就成为首要考虑对象。更何况包括深圳在内为了应对此次疫情带来的企业经营风险出台了优惠版的企业经营贷，仔细核算后发现企业经营贷利率优惠后竟然比房贷利率还要低（有人计算过只有3%点多）。这也是为何有人疑虑“企业经营贷资金流入楼市”的原因。
过去很多老板都是用“房子抵押做生意”，2020年出现了“房子抵押投资房子”的事情
身边就有过这么几位老板，做传统的零售批发生意。在过去几年公司的流动和周转资金都靠自己的房产抵押贷款来进行的，但是说句实话一年到头挣的钱没有买房卖房来的多，关键是省心（这点有过做实体的朋友应该深有体会）。尤其是遇到今年这样的疫情后，传统行业受到冲击起码半年内缓不过劲。哪怕银行给予再大的贷款利率优惠最终还是要还的，但是用银行的钱再去投资房产坐收渔翁之利是不是更划算呢
消费类贷款和经营性贷款流入楼市主要问题还是出在“监管上”，央行此次表态就是要加强监管
包括美国和日本因为房产爆发经济危机的关键还是“监管缺失”，不要期待银行自查
金融类产品其实最难的就是监管，监管如果出现丁点漏洞就会造成很严重的后果。大家需要明白的一个事实“银行已经成为不得不为房地产“输血”者”！撇开个人70%的房贷不谈，仅仅2018年房企总资产超过85万亿，负债率超过79.1%就够银行“头疼”的了，毕竟这些资金中大部分都是来自于银行。所以，期待银行自查基本不现实。毕竟银行如今也是要盈利的，自然哪个行业给予的贷款利息高就会给谁。依靠“存贷差”获利这点在任何时候都不会改变。
先是深圳，后是上海，足以说明央行对于一线城市房地产调控的重视
房产投资风说到底本身就是从一线城市蔓延到全国的，所以一线城市的很多做法都会自然被下面的小弟们“效仿”。从各行各业开始逐步恢复正常后，已经有包括广州、青岛、济南、驻马店等一二三线城市出现了“一日游或三日游”的情况，足以说明国家对于房住不炒的调控是认真的。如果这个时候出现了个别城市“钻空子”导致房价上涨的情况发生，那么无疑很容易导致前期几年的调控付之东流。
综上，严禁“房抵贷买房”其实就是对于前段时间的“补漏”。“房住不炒”这个口子真的不能开，毕竟如今国内合适的投资渠道太少，房产还是投资品的属性没有改变。各位觉得呢 分享不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏， 路子走不通。但是在房地产信仰不打破的情况下，既无法有效降低企业成本(房租，场地，原材料，人工成本)，又无法提升小微企业的盈利水平的情况下，还无法给他们低息贷款，该如何拯救他们呢！总不能让小微企业自己造房子自己抵押，然后再造房子的自己循环吧！
其实不只是上海，深圳在早前就下达了相关监管措施。
4月20日，央行深圳中心支行发布《关于房抵经营贷违规流入房地产市场情况的紧急自查通知》，此举意味着银行对于购房首付的来源将严加监管，严格限制“房抵贷款”资金再次流入楼市。
深圳之所以这么做，其目的就是为了减持“房住不炒”，限制房价。据悉，深圳3月份以来，新房供应量、一二手房网签量均上涨，南山和宝安地区二手房交易价格上涨。
两天之后，4月23日，央行上海总部举行召开上海房地产信贷工作座谈会，同样指出，“严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷、经营贷等形式突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产健康平稳发展”。
疫情下的经济和央行“放水”的目的
众所周知，受疫情影响，我国第一季度经济遭受冲击，GDP增速-6.8%，疫情之后复产复工工作急需低成本资金，同时刺激消费也是拉动经济的重要手段。在此大背景之下，央行采取“降准”、“降息”等一系列的措施，目的就是为了保证有 消息说明央行政策的连续性，就是“稳地价、稳房价、稳预期”。同时强调严禁以房产作为风险抵押，这是新的要求，是疫情下稳定实体经济的必要举措。
1.严禁以房产作为风险抵押的特殊性
根据央行上海总部此前披露的数据，2020年一季度，上海市住户部门贷款减少118亿元，其中，短期贷款减少389亿元，但是中长期贷款增加271亿元。深圳房价央行担心这部分资金进入 房地产。近期监管数次对房地产信贷发声。尤其深圳一季度深圳新房价格上涨1.0%，二手房上涨2.8%。“房产抵押经营贷资金违规流入房地产市场”等相关传闻，引起深圳监管部署开展全面自查和监督检查。抵押经营贷款利率较低，存在部分炒房人员会将这类贷款违规挪用于房地产领域。还好深圳未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况；个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。
2.限制消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求的必要性
4月20日，深圳市中小企业服务局再次进一步明确享受贴息的贷款类型，贴息只适用于中小企业生产经营类贷款，不得违规用于其他用途贷款。贴息贷款必须用于支持中小企业的生产经营，降低中小企业融资成本，减轻企业负担，加快支持企业复工复产，全力帮助企业共渡难关。根据深圳市“惠企16条”的要求，对于中小微企业从2020年2月1日-4月30日期间获得新增贷款，按照实际支付利息的50%给予总额最高100万元的补贴，贴息期限不超过6个月。
违反信贷政策和违反房地产行业政策的乱象为原银监会部署的2018年22条重点整治领域。在目前的经济大环境下，优质资产比较稀缺，尤其是目前实体经济和制造业比较低迷，部分银行还是认为房地产是比较好的投资标的，担保物充足，资产安全度也相对较高。另外，消费者向银行借消费贷，银行只能监控指定账号，或凭借发票等材料验证，对钱究竟去干了什么并不知道。而全部核实对银行来说要花非常高的时间和人力成本。防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，将推动房地产市场健康稳定发展。总体上看，严禁违规资金入市，客观上有助于净化房地产金融环境，对于未来楼市的健康发展也有积极的作用。
说明所有的钱最终流向房地产，这点是公认的也无法阻挡的了。万涓成水，终究汇流成河，归属只有一个: 房地产的海洋。
严禁房抵贷买房，央行的这段消息说明已经有很多资金用于投资房市了，这对于整体的经济是不健康的，但是疫情期间的抵押贷款利息确实很低，部分很多银行的年利率只有3%，那就是先期后本，现在买房子商业贷款首套都要4.8%以上，二套基本上都是5.5以上还款方式还是等额本息或者等额本金，这样一比较大家当然愿意拿房子做抵押，把钱套出来再买房子，毕竟房子属于不动产，特别是一线城市，需求量还是很大的，申请要求也比较简单，如果是个人过户一个营业执照就可以申请了，本身有营业执照的客户就更简单了，可以直接申请，也不要看流水，不看备用房，总的来说都是利益的驱动。
严禁以房地产作为风险抵押，一定是在此政策执行期间削弱了房地产的金融属性，并且一定会严格监管前流向房地产，这点基本可以确定，但其实里面还有一个要思考的问题，看原文件就知道，首先要保证企业的融资需求，减轻融资成本和债务负担，要给企业输血之后的第二条才是严禁房产作为风险抵押，禁止消费贷和经营性贷款流入房地产。
搞金融的都知道这里面其实是有问题的，一方面银行只认房地产作为抵押才给放贷，另一方面又给企业输血，但不认企业用房地产作为抵押，居民部门抵押贷款不给批是很正常，但企业部分想拿到低息贷款，你去银行贷款总得有个担保吧，知识产权作为抵押物暂时还不成熟，设备 银行不一定要，那么到底如何给企业输血呢，结果很可能只是银行认定的，有信用的企业才能拿到低息补贴，贷高负债，下普通企业的信用不一定值得银行信赖，那么又要完成书写任务，且没有了抵押物，小微企业一般是得不到信银行的信任，所以结果很可能的钱会流向一个方向大型企业和国企央企。
所以最终的结果是很多企业就用房地产作为抵押来贷款，而短期一般企业的投资回报率又不高，还不如投资房地产，所以就产生了目前的这种不良循环。
上海相对泡沫不是那么严重的楼市 ，有那么一批人始终是看好的 一有机会他们就想办法加仓上海。
在目前房住不炒的主体思想下，上海的限购限贷政策一直执行的比较严厉。而这些人想尽一切办法进行金融创新绕过限贷这个闸门，冲击着上海的楼市稳定。并且上海的各金融机构多如牛毛，其同行业的竞争也尤为惨烈。在这种情形下一些小银行借助经营贷的形式合规套现资金再次注入楼市，以高杠杆博取高收益。
这次上海召开座谈会主要受深圳影响，深圳楼市火热引爆了其资金假借经营贷流向楼市的行为。上海处于防范于未然的心里，主动展开自查自纠。近一段时间银行正常房贷审批明显趋严，以前的各种擦边球都被严格禁止。相信上海的楼市未来更加健康。
关注我，了解最真实的房产资讯！
今天关于《严禁“房抵贷买房”，央行这则消息说明什么》介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
