银行理财经理保险“真香”总结发言：家人们，谁懂啊？！
银行理财经理保险“真香”总结发言：家人们，谁懂啊？！
嘿！各位老铁，兄弟姐妹们，晚上好啊！今天咱们不聊那些高大上的GDP、美联储加息，也不谈什么资产配置策略、经济周期展望，就来点儿实在的，接地气的！我是你们的老朋友，银行理财经理小王（或者小张、小李，反正都是我，马甲多，你懂的），今天呢，本来是要做个啥“银行理财经理保险总结发言”的，听着就一股子正经八百的PPT味儿，瞬间破防，咱不来那套！咱今天搞个吐槽大会加经验分享，主题就是：我一个搞理财的，怎么就卖上保险了？而且，还一整个爱住了！
你敢信吗？想当年，我刚进银行那会儿，志向那可是星辰大海，想着怎么帮客户的钱钱实现“小目标”变“大目标”，怎么在金融市场里嘎嘎乱杀！结果呢？领导语重心长地拍拍我的肩：“小王啊，财富管理，光有理财产品哪够？得全面！风险管理，这才是重中之重！保险，必须得安排！”当时我心里就一个OS：啊？我？卖保险？这不是街边大爷大妈的事儿吗？我一个专业金融人士，这画风是不是有点儿不对劲？简直就是双厨狂喜（理财+保险）？不，当时是双厨打架，好吗！
那会儿，提起保险，客户的反应也绝绝子。要不就是“保险是骗人的！”、“我社保够了！”、要不就是“等我有钱再说！”、或者干脆“我跟某某保险公司的人很熟，不用你！”各种“拒绝三连”，分分钟让我emo。家人们，谁懂啊？每次被怼，感觉自己的金融专业知识都受到了挑战，心想：我学了那么多CFA、FRM的知识，结果在这儿跟客户掰扯什么是现金价值，什么是等待期，我是不是走错了片场？那段日子，真的是白天打工人，晚上打地鼠（打那些心里冒出来的自我怀疑的小地鼠）。
但没办法啊，KPI它不等人呐！业绩压力像一座五指山，压得我喘不过气。于是，我被迫开始“学习强国”，恶补保险知识。寿险、重疾险、医疗险、意外险、年金险……各种条款、各种坑、各种保障范围，我真的学到头秃！不过，学着学着，我突然发现一个惊天秘密：原来保险这玩意儿，真不是来坑人的，而是真的能“救命”的！以前我总觉得理财就是让客户赚钱，现在才明白，保障才是财富的“地基”。没有地基，你房子盖得再高，也容易塌啊！这波认知升级，简直是瑞思拜！
我开始尝试着用更“活泼”的方式跟客户沟通。比如，聊重疾险，我不会直接说“你看这个癌症概率有多高”，我通常会说：“姐，你想想，万一咱们身体不给力，是不是得有笔钱治病养家，不拖累孩子？这叫‘财务备用金’，比你放在余额宝里强多了，毕竟余额宝不会给你送医药费啊！”聊年金险，我就说：“哥，咱们辛苦一辈子，退休了想不想也活得滋润点，每天喝喝茶，跳跳广场舞，不用看儿女脸色？这叫‘给自己买份长期饭票’，提前锁定未来的幸福，稳稳的，不香吗？”
别说，还真奏效！我记得有个客户，之前怎么都不肯买重疾险，说自己身体倍儿棒，吃嘛嘛香。我磨了他好几个月，他每次都笑呵呵地说：“小王啊，你又想‘坑’我钱了！”结果有一次，他身边一个朋友突然生病住院，医药费像流水一样花出去。他才猛然意识到风险的真实存在。第二次来银行，他二话不说，直接找我：“小王，你上次说的那个重疾险，给我来一份！”那一刻，我真想说一句：哥，你这波“真香定律”来得有点儿晚，但好在没缺席！我当时心里就YYDS了，这不就是救人于水火之中吗？
当然，卖保险也得讲究策略，不能搞“一刀切”。有的客户是“保二代”，家里人早就把保险配齐了，你再去推，那就是妥妥的“尬聊”。有的客户对理财更感兴趣，那么我就从资产配置的角度切入，告诉他们，保险也是一种特殊的“资产”，而且是“杠杆率”最高的资产。你花一点点钱，能撬动几十倍甚至上百倍的保障，这收益率，你找谁说理去？比什么P2P强多了，那玩意儿可是随时能让你“栓Q”！
还有一次，我碰到一位大龄未婚女青年，事业有成，但对养老很焦虑。她觉得未来养老金不靠谱，又怕生病了没人照顾。我给她推荐了年金险和百万医疗险。我跟她说：“姐，你看，年金险就像你给自己存了一个‘私人养老金账户’，每年都能领钱，活到老领到老，给你最大的安全感！百万医疗险呢，就是你的‘超级VIP医疗卡’，万一有啥事儿，躺着也能报销大部分，省心省力，不用看别人的脸色，活得有底气！”她听完眼睛都亮了，说：“小王，你这思路简直是‘格局打开’啊！一整个给我整明白了！”当下就签了单，那一刻，我感觉自己不光是财富管家，还是人生导师呢！
这几年下来，我接触的保险产品也越来越多，从最基础的寿险、重疾、医疗，到复杂的万能险、投连险、信托型保险，再到各种退休金规划、传承规划。我发现，保险真的可以解决客户各种各样的“痛点”。它不仅仅是冰冷的条款，更是承载着一个个家庭的爱与责任，是抵御风险的“防火墙”，是穿越周期的“压舱石”。有时候，看到客户因为有了保险，在遭遇不幸时能够从容应对，不至于因为缺钱而放弃治疗，或者不至于拖垮整个家庭，那种成就感，真的比单纯卖出几百万理财产品还要强烈。它让你觉得，你不仅仅是在完成KPI，更是在做一件有意义的事儿！这不比那些“摸鱼”的同事强多了？
当然，卖保险也不是没有烦恼。比如产品更新迭代太快，老得学新知识；客户的认知水平参差不齐，得因人而异地讲解；还有就是合规要求越来越严，生怕哪句话说错了就“踩雷”。每天就像在玩一场“升级打怪”的游戏，既要保持专业度，又要兼顾人性化，更要防止被客户投诉到“内分泌失调”。有时候也会被同事调侃：“小王，你这保险卖得都快成MDRT了！”我只能默默地回一句：“哎，都是为了生活，为了能给客户提供更全面的服务嘛！”谁让咱是打工人呢？
不过话又说回来，正因为这些挑战，才让这份工作变得更有趣，更有价值。我开始真正理解，为什么说银行理财经理卖保险是“大势所趋”。客户的财富管理需求是多元的、复杂的，保障是基石，增值是目标。咱这不就是给客户搭建一座坚固又华丽的金融堡垒吗？左手拿理财大刀，右手握保险盾牌，嘎嘎乱杀金融风险，帮助客户实现财富的“稳稳的幸福”。这简直就是金融界的“变形金刚”，还是那种自带BGM出场的！
所以啊，各位同行，如果你还在为卖保险而烦恼，还在觉得这不是你专业的事儿，我只能说，你的“格局”可能需要打开一下了！当你真正理解保险的价值，当你看到它如何帮助一个个家庭抵御风险，你就会发现，这不仅仅是一份工作，更是一种责任，一种使命。而且，这年头，不会卖保险的理财经理，那都不好意思说自己是“全能型选手”，是不是这个理？行了，时间也差不多了，我得去给下一个客户讲解年金险的最新条款了，拜了个拜！
