高端理财平台(交通银行基金定投)新型理财平台
高端理财平台(交通银行基金定投)新型理财平台
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20年的时间，“金葵花理财”从一家商业银行的理财品牌名，几近于成为财富管理行业共同的参考范式。
作为财富管理行业的引领者，招商银行于2002年正式推出金葵花理财产品与服务体系。20年来，伴随中国居民的财富成长，金葵花理财秉持“以客户为中心，为客户创造价值”的初心，实现客户利益与银行利益的同步增长。
在此过程中，招行不仅开创了中国财富管理的新时代，贡献了客户分层经营、资产配置、数字化经营等体系，更打造财富开放平台，从中心化运营走向生态共赢。
近年来，在国家扎实推进全民“共同富裕”的目标下，招行围绕打造“大财富管理价值循环链”的整体规划，充分发挥自身财富管理专业服务与线上服务优势，积极推进财富管理平台化，金葵花理财已突破中产阶级客群的限制，让财富管理飞入寻常百姓家。
从无到有，开创财富管理新时代
回溯2002年，银行对公业务发展迅猛、竞争激烈，零售金融刚刚起步，国内以“个人理财中心”等为名的理财服务多为概念推广。2002年4月，招行15周年行庆之际，首次以“招商银行 因您而变”为主题组织理财服务的全行路演活动。同年10月，招行正式推出金葵花理财产品与服务体系，这甚至早于其2004年启动的“一次转型”。
实际上，作为招行布局零售的先手棋之一，金葵花理财不仅前瞻性地预见了中国居民财富管理爆发的趋势，更是先于同业将财富管理产品体系与“一对一”客户经理服务坐实。
就如当时媒体的评论：“金葵花理财不仅是产品营销，而是一个服务体系的搭建，更引领了全新的理财文化。通过对高端理财品牌的打造，唤起客户对个人理财的需求。这个品牌的打造也给其他银行乃至其他行业无限的启示。”
如今，金葵花及以上客户贡献了招行超八成的AUM。招行财报显示，截至2022年一季度末，金葵花及以上客户近390万户，其AUM余额超9.2万亿。
从1到万，金葵花理财稳步构建专业化服务体系。第一步是客户分层，以实现对不同客户更为精细化的服务。2005年8月，招行总行营业部金葵花财富管理中心正式开业；2007年8月，招行启动私人银行业务，为金融资产在1000万以上的高净值客户提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务；2009年4月，招行面向金融资产超过500万的客户推出金葵花钻石服务体系。
至此，招行已形成包括金葵花、金葵花钻石、私人银行在内的中高端客户分层服务体系，针对不同财富阶层的客户提供差异化服务。这一服务体系与一卡通、信用卡，以及两大App等有机融合，共同筑牢了招行“零售之王”的根基。
从产品到平台，财富管理思维跃迁
从“存款为纲”转向“AUM为纲”，这被业内视为是招行“零售之王”发展路上的重大飞跃之一。在招行看来，AUM是“以客户为中心”经营理念最核心的体现。招行很早就意识到，客户资金是逐利的，不可能始终维持在存款形态。因此，招行要做的就是不断打磨优选产品的体系与能力，以优质且丰富的产品为客户的财富成长添助力。
以此为牵引，20年来，招行推出了一系列的产品创新。如2003年率先推出国内首款个人理财产品；2006年发行国内首只本外币综合理财产品；2011年推出股债混合理财产品；2012年上线结构性存款等。
其中，最具口碑与代表性的当属“五星之选”基金。历经15年的持续迭代和优化，注重长期胜率和稳定性，严控投资风险，穿越多轮牛熊的“五星之选”，经受住了市场的考验。近十年来（2013年1月-2022年3月），“五星之选”基金共为客户创造盈利近1700亿元，成为凸显招行财富管理专业能力的代表。
近些年，居民理财意识日益增强，理财门槛不断降低，“万元理财”“1元理财”时代相继到来，越来越多的投资者加入理财大军。招行2021年财报显示，其财富产品持仓客户已逼近3800万。
面对庞大且迅速增长的客群和AUM，以及客户越来越多元化的财富管理需求，招行敏锐地意识到“关起门来做不好大财富管理”， 全面开放，以平台化主动拥抱融合共生的“竞合时代”，才是竞速蓝海之道。
2020年开始，招行先后引入8家友行理财子公司，是目前引入友行理财子公司最多的银行。除了开放的产品平台，招行还打造了开放的运营平台——“招财号”财富开放平台，主动做大财富管理“朋友圈”。当前，已有百余家具有行业影响力的资管机构入驻“招财号”，直接触达并陪伴客户，有效提升了招行客户服务的广度与深度。
从单品到组合，“TREE”重新定义资产配置
“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，但在理财产品刚性兑付时期，这一朴素的道理往往容易被忽视。2022年，随着理财产品的全面净值化，越来越多的机构意识到，当下是一个跟客户谈配置的好时点。
这一次，招行又走在了前面。
2021年，招行启动“TREE资产配置”升级，探索构建一套基于客户视角的、能让客户经理与客户有效沟通的、能在实操层面落地的资产配置方法论。
为降低客户理解的门槛，招行用一棵“树”的意象对此进行了提炼。“树叶”代表活钱管理，“树干”代表稳健投资，“树枝”代表进取投资，“树根”代表保障管理。
为了以同一个体系输出向外，招行梳理了在架的近5万只财富产品，分类、打标，将所有产品划分为活钱、稳健、进取和保障等四类，其依据不仅是各类产品的说明书，还考察其实际呈现的风险收益特征和底层资产模型，这是极为庞大的工程。
过去十数年，招行积累了1200万客户资产配置案例。不同客户在各自人生阶段对财富管理的需求、对风险回撤的接受程度、对财富产品的偏好等，沉淀了客户视角的分类数据基础。
一端是客户需求，一端是产品供给，通过资产配置将二者有机结合。最后输出的结果是：不同需求与风险偏好的客户，在“TREE”的体系下，都可根据自身情况、财富阶段、需求目标，选到适配的、所能承受最大回撤之内的配置组合建议。
而在实操层面，对内的客户经理工作流程、培训、考核等体系也都相应改造。比如在内部考核上，不仅看收益率，也看风险回撤。
事实上，关于资产配置，招行始终走在行业前列。2011年，招行率先引入大类资产配置体系；2012年设立了投资决策委员会，每季度公布大类资产配置比例；2013年推出国内首个个性化资产配置系统；2017年推出金葵花资产配置指数。
从线下到线上，MAU与AUM有机融合
金葵花理财诞生之初，专属贵宾客户经理“一对一”的服务，成为其迅速获得客户认可的不二法门。随着AUM规模的快速扩大，以及移动互联网时代的到来，破解银行财富管理服务能力半径，不再只依赖线下网点的扩张，而是金融科技。
2018年，招行率先吹响零售金融3.0转型的集结号，在这场新战役中，MAU成为牵引数字化转型的牛鼻子。此后，招行全面开放、持续打开流量开口，App用户及月活跃用户规模均实现大幅增长。截至2021年末，招商银行App累计用户达1.70亿，MAU6542万户。
由金融科技形成的高速增长和平台流量，不断夯牢招行零售数字化转型的基础。量变产生质变，在用金融科技重构亿级用户获取模式后，招行开始探索如何深化“人+数字化”，如何促进MAU与AUM有机融合。这是其对MAU北极星战略的一次升华，也是进军大财富管理时代的序曲。
2021年初，招行提出打造“大财富管理价值循环链”，并将其作为全行未来五年的工作主线。在深度服务中高端客户20年后，如何借助金融科技进一步拓宽财富管理服务的覆盖范围、创新服务方式？怀揣“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想，招行的打法既有章法，又有层次。
一方面，是构建流量型产品矩阵，以朝朝宝打通支付主账户与财富主账户，降低财富管理门槛，开启年轻客户理财第一课。据悉，购买朝朝宝的客户已于近日突破2000万，极大地拓展了招行财富管理服务的覆盖面。
另一方面，依托“人+数字化”持续升级客户服务能力，探索未来银行智能化服务新模式。比如2021年末，招行推出智能理财助理“AI小招”，通过海量知识沉淀与机器训练，使其能够以对话形式，在线上为客户提供“TREE”资产配置、招财分评估等服务，并能给出调仓建议。“客户经理+远程服务+App”，通过这样一张7*24小时的服务网络，招行的服务已可以随时随地响应在亿万客户身边。
从0到1，从小众到大众，从封闭到开放，从销售到配置，这是20年来金葵花理财的绽放之路，也是中国财富管理行业发展的缩影。不断地自我生长，持续地自我进化，正如有客户评价的那样，“招行是不变的，也是常新的”。
随着春天的到来，市场行情也跟着回暖，人们的投资热情也被点燃。
基金，成了不少市民投资理财的首选。买基金应注意什么？如何挑选好基金？基金定投如何投，才能获得更多“果实”？近期，交通银行手机银行全新上线了“定投plus“功能，不仅为客户提供定期不定额基金定投服务，还可进行止盈止损提醒等智能化的金融服务。
如果你对这种投资新玩法感兴趣，赶快登陆交通银行手机银行体验吧，正巧目前交行手机还推出了1折费率买基金活动，买到就是赚到哦。
避免这些情况
买基金你也能赚钱
买基金能赚钱吗？这是不少基金投资者最想知道的答案。
中国证券投资基金业协会2018年度发布的《公募基金成立20年专题报告》显示，近19年来以来，偏股型公募基金平均年化收益率为16.18%，同期上证综指平均年化涨幅为7.68%。
年化16.18%是什么概念？如果按复利计算，等于投资不到5年，本金就能翻番。可能会有很多人有疑问，基金真有这么高的收益吗？为什么自己感受不到赚钱呢？
在专业人士看来，之所以很多人买基金没赚钱或赚钱不多，多是因为存在以下三种情况：第一，不懂就买，不知道如何选基金产品；第二，追涨杀跌，涨了就一把进，亏了一点就“割肉“；第三，短期资金做长期投资，半途用钱就赎回。对照这三种情况，你是不是躺枪了？
交行河南省分行工作人员表示，投资基金首先要了解自己的风险偏好，再挑选合适的基金，不能不能跟风，也不能盲目购买。
交行基金定投PLUS
为您提供智能个性化的投资服务
普通市民，缺乏专业知识，投资基金时会很不踏实。
其实，基金定投可以很好的解决以上提到的普通人买基金过程中存在的问题。
首先，大部分定投的人，都会选长期业绩较好的产品，不太跟风当前市场热点的新基金，选错概率小。其次，定投作为分批入场的投资方式，开始定投的时间与客户最终收益率的关系不大。第三，我国股市牛短熊长，在相对较长的时间内，定投可以帮助投资者逐步积累较多低成本的筹码。
所以，基金定投是多市民比较青睐的投资方式之一。不过，现实中也有不少市民定投了很长时间，收益并不乐观，甚至出现亏损。
在专业人士看来，问题主要出现在两个“忍不住”上，第一是忍不住定投初期可能出现的亏损，停止定投；第二是产品赚钱了，忍不住想多赚点，没及时卖出，错过赢利点。
“交行手机银行上线的‘定投plus’功能，能为手机银行开户提供定期不定额基金定投服务，帮开户实现降低投资成本，提升获利概率，也可以给客户提供‘上涨少投，下跌多投’投资方案、提供止盈止损提醒服务，以及精选产品、费用优惠等。”交行河南省分行工作人员表示。
1折费率买基金
货币基金可实时提现
有些市民，对资金的流动性要求较高，手里的钱不敢做长期投资，在活期账户上放着又觉得可惜。
其实，这类市民可选择交通银行最近新上线的“随用随取、实时到账”的货币基金，365天7×24小时实时到账，具有更强的灵活性，同时也比活期有更多收益。
如果您对交行的基金定投PLUS和可实时到账的货币基金感兴趣，不妨登录交行的手机银行来体验下。正巧，最近交行正在推出了1折费率买基金的活动。
据介绍，即日起至2019年3月31日，凡通过交通银行手机银行渠道申购指定的开放式基金，或通过交通银行手机银行渠道签约定投，并于活动期间成功扣款的定期定额交易，享受基金申购手续费率一折优惠；在交行上线代销的具有前端申购费率的开放式基金参加本次申购及定期定额投资手续费率优惠活动。
需提醒的是，交行手机银行基金申购及定期定额投资手续费优惠仅针对处于正常申购期的指定开放式基金（前端模式）申购及定期定额投资手续费。首次在交通银行渠道购买基金产品时，须完成风险测评。（基金有风险，投资需谨慎，过往业绩不代表未来表现）（陈钧）
王珞）第五届数字中国建设峰会7月23日至24日在福州举行。会议的前一天，兴业银行在福州举行“数智川流，致广大而尽精℡☎联系：——五大线上品牌发布会”，围绕打造数字兴业，焕新推出“兴业管家”“钱大掌柜”“银银平台”“兴业普惠”与“兴业生活”五大线上品牌。来自金融、科技、互联网、新能源、物流、文旅、医疗、快消品等行业企业的重要嘉宾及媒体
近年来，兴业银行把握大势，加快数字化转型与金融科技创新，陆续推出了面向企业、居民、金融机构等各类客户的诸多线上业务，惠企、便民成果受到客户广泛欢迎与肯定。随着数字化转型深入推进，兴业银行敏锐地意识到，围绕场景生态建设，将其线上业务整合、升级，重定位、再出发，十分必要且正当其时。
“今天发布的五大线上业务品牌，是多年来兴业银行线上业务成果的集大成者。我们围绕提升客户体验、服务客户需求、方便客户操作、开放互通功能，既兼容了企金、零售、同业的客户端，也并蓄了投融资、支付结算、财富管理的产品端，以科技赋能、数据说话努力打造特色鲜明的征战金融科技星辰大海的品牌旗舰。”兴业银行行长陶以平在致辞中表示。
据了解，五大线上品牌通过升级与融合，实现互联互通，打破原有企金、零售、同业界限，将金融服务融入更多的生产生活场景，推动客户服务触点无界延伸，实现一个数字兴业、一站式场景服务，积极构建 “连接一起的能力”，打造“最佳生态赋能银行”。
发布会上，兴业银行五大线上品牌运营负责人针对各品牌分别作了重点介绍。其中，“兴业管家”主要面向企业客户，以“智慧管家、全能管家、贴心管家和无界管家”为服务目标，致力于提供资金管理、支付结算、跨境金融服务、供应链融资等多谱系金融服务，努力成为企业客户最贴心的金融“管家”。截至2022年6月末，“兴业管家”服务企业客户超过40万户，年累计交易笔数突破1600万笔、累计交易金额达到1.12万亿元。
“钱大掌柜”至今已陪伴客户走过8年多的历程，焕新升级后，“钱大掌柜”将面向零售、企金、机构、同业等各类客户，以财富管理为核心，涵盖投资理财、资金融通、支付结算、信息服等综合金融服务，致力于成为市场一流的开放式理财平台，让更多的优质理财飞入寻常百姓家，服务共同富裕。目前“钱大掌柜”合作机构已覆盖62家银行、8家理财子公司、119家公募基金公司，实现财富产品累计销量近3万亿元。
“银银平台”面向同业客户，是兴业银行2007年率先在行业内推出的同业合作品牌。秉承开放银行理念，运用新技术升级后，“银银平台”将致力于提供投融资、财富管理、资产交易、资产托管、科技输出等综合服务，进一步打造各类金融机构优势互补、开放共赢的同业生态圈。到6月末，“银银平台”合作机构达5300家，财富云代销理财产品余额超过2700亿元，上架公募基金产品超过3000只，托管规模超过14.9万亿元，稳居行业第一梯队。
“兴业普惠”面向小℡☎联系：企业和“三农”等普惠客户，以线上融资为核心，通过缓解银企信息不对称、业务“线上办”、“让数据多跑路，让客户少跑腿”，有效解决客户“融资难、融资贵”的痛点，为中小℡☎联系：企业、个体工商户、小℡☎联系：企业主等全方位综合服务，努力成为金融活水精准滴灌的主干渠。至6月末，兴业银行普惠小℡☎联系：企业贷款余额超3500亿元。
“兴业生活”面向个人消费者，搭建高频、易用甚至包含车、房买卖在内的金融与非金融生活场景，打造独具特色的一站式生活服务与金融服务平台，以千人千面的服务满足用户“趣享”潮流生活的多元需求。目前“兴业生活”注册用户超3100万，月活客户超1100万，合作商户累计超85000家，触达客户约5亿人次。
进入数字时代，兴业银行将数字化转型视作生死存亡之战，持续强化科技的硬实力并转化为品牌的软实力。今年，该行进一步启动实施了包括科技条线等在内的改革，将科技组织架构从过去的“一办一部一公司”改为“一委四部一公司”，实施科技人才万人计划，成立金融科技研究院，确定了场景金融、智慧金融、云金融、安全金融、数字货币等五大研究方向，充分释放科技力量，为五大线上业务品牌更好地对外服务提供坚强支撑保障。
“所有的品牌建设工作，都是为了更好地服务客户。‘客户-业务-效益’是银行的基本经营逻辑，良好的品牌效益是优质金融服务的自然结果。”陶以平表示，该行将坚定不移从产品主导转向客户主导，努力打造客户极致体验，真正为客户创造价值，以实际行动获得客户认同，不断提升金融服务的质量与效率，持续擦亮兴业品牌。
昆明日报-掌上春城
近期，普益标准发布了2021年3季度《全国243家银行理财能力排行榜》，中国光大银行多项成绩名列前茅、理财能力表现突出！
收益能力位列第三
资料普益标准
银行理财能力排名指标体系中，对收益能力的计算主要包含了超额收益和星级产品评定两部分。其中，超额收益综合考虑了预期收益型产品和净值型产品的收益水平，并且在计算过程中剔除了投资对象、投资门槛等因素的影响。产品星级评定得分则是对考察期内各家银行理财产品被普益标准评定为星级产品的数量。
中国光大银行理财产品的加权超额收益得分位居全国性银行第二，星级产品评定得分也位居全国性银行前列，综合各项使其收益能力总得分位居全国性银行第三位。
信息披露规范性位列第三
资料普益标准
信息披露规范性，主要从定性和定量两个维度考察银行理财业务信息披露的质量。定性方面，考察信息披露渠道的丰富性、信息披露内容的易读性（加分项）；定量方面，对预期收益型产品和净值型产品分开考察，预期收益型产品考察评估产品运行信息，净值型产品评估其发行信息、运行信息和产品净值披露的达标率。
中国光大银行存续老产品逐步清退，信息披露较为规范的净值产品占比逐步提升，且随着监管制度不断完善，信息披露质量逐步改善。促使其在信息披露规范性排名位居全国性银行第三位。
投资者服务体系位列第四
资料普益标准
投资者服务体系，主要从产品丰富性（考察指标包含：投资币种、投资对象、投资起点、产品对象、客户对象、产品类型、产品形式、投资期限等）、产品日均在售数量、FOF/MOM开展情况、创新产品和创新服务供给、售后服务等多个维度综合评估考察。
随着行业转型深入推进，银行理财业务的投资者服务体系不断完善提升，其中中国光大银行综合实力较强，转型推进步伐较快，理财产品类型逐步丰富，其投资者服务体系改善效果显著，在投资者服务体系排名中，获得了全国性银行中排名第四位。
运营管理能力位列第五
资料普益标准
运营管理能力得分计算主要由三大部分组成，分别为风险管理措施及风控成果、中后台运营情况及理财子公司设立情况（加分项）。从3季度运营管理能力情况来看，全国性银行运营能力较强。
中国光大银行已经成立理财子公司，逐步强化风控流程及手段、完善管理团队并提高金融科技应用程度，运营管理能力表现良好。综合看其运营管理能力总得分位居全国性银行第五位。
以上各项理财能力优秀表现助力光大银行获得三季度全国性银行理财能力排名第四位。
综合理财能力位列第四
资料普益标准
中国光大银行
编审：周晓雪
终审：钱红兵
ID：jrtt
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