基金申购(万家基金公司)基金申购日和确认日
基金申购(万家基金公司)基金申购日和确认日
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公募基金的二季报已经悉数披露完毕。二季度哪些基金净申购额居前？又有哪些基金被净赎回？
界面新闻
在净申购前十位的权益类基金中，博时恒生医疗保健ETF、华夏恒生科技ETF、华夏恒生互联网科技ETF、广发纳斯达克100ETF、华泰柏瑞南方东英恒生科技ETF等被动指数型基金独占5席，净申购份额分别为58.45亿份、37.26亿份、33.56亿份、29.24亿份、23.81亿份。这反映了投资者对港股和美股市场的看好。
从规模来看，华夏恒生科技ETF二季度末规模为123.85亿元、华夏恒生互联网科技ETF为277.66亿元，成为首屈一指的ETF产品。这意味着在恒生系列指数的ETF领域内，华夏基金已经成为一家独大的王者。
主动权益类基金中，周谧管理的金信量化精选二季度净申购为42.47亿份，二季度基金回报率为-8.53%。基金经理自2019年8月6日接任以来，回报率为110.81%。基金2020年报显示，个人持有者占比为***。二季度回报率为负，为何还有如此多的基金申购？
基金二季报显示，基金在报告期内是空仓运行，股票资产占比为0，债券资产占比为7.57%，银行存款和结算备付金占比为92.41%。基金经理表示，作为量化策略的基金，为了减少系统风险，基金控制了持股仓位和加仓的节奏，低仓位运行。而在三季度，基金将重点投资半导体、新能源等高端制造企业。
孙澍管理的华安安进在二季度净申购份额为40.71亿份。作为灵活配置基金，基金自2016年7月5日成立以来，回报率率为41.67%。截至二季度末，规模为47.8亿元。二季度，基金股票仓位为0，债券占比为33.31%，买入返售金融资产为39.74%，银行存款和结算备付金占比为26.95%。
基金经理表示，目前基金维持债券高等级信用债的策略，逐步压缩股票仓位。5月26日，该基金将单日的申购金额控制在1万元以内。
净赎回份额最多的十只权益类基金中，五只创新未来基金齐齐上榜。因为周应波离任的原因，中欧创新未来净赎回份额为19.9亿份，位居倒数第一。
此外，广发多因子、兴全趋势投资、华安安康等三只百亿明星基金也惨遭净赎回。这和基金的净值反弹乏力有关。二季度，上述三只基金的回报率分别为6.35%、0.9%、1.49%。
在固收+领域，嘉实、景顺长城、广发、鹏华、富国旗下的混合二级债基获得净申购。易方达因为林森的离任，多只固收+基金在二季度被大手笔净赎回。
具体来看，长城悦享增利二季度净申购份额为54.81亿份，二季度回报率为0.32%。截至二季度末规模为98.07亿元。基金二季度债券比例为91.36%，基金经理表示以配置中短久期的债券资产为主，等待更好的介入机会。
嘉实致安3个月定开债券，二季度获得了35.5亿份的净申购。2020年报显示，该基金是机构定制产品，机构持有占比为***。
董晗、李怡文管理的景顺长城景颐嘉利二季度净申购为15.66亿份，回报率为2.73%。作为景顺长城主打的固收+CP，两位基金经理的管理规模分别为719.23亿元、699.08亿元。
随着林森在5月6日官宣离任，他曾经管理的6只基金在二季度出现了份额不等的净赎回。其中，易方达裕祥回报净赎回份额为57.76亿份。二季度，基金回报率为3.29%。其中，股票资产占比为17.76%，债券占比为80.26%。
招商安华A/C份额合计出现了70.52亿份的净赎回。2020年报显示，该基金同样以机构客户为主，A类份额机构持有占比为91.65%。
07月21日讯【增聘情况】巨灵财经数据显示，万家现金宝A(000773)、万家现金宝B(004811)、万家现金宝E(015705)今日新增基金经理黄倩倩管理。
基金
要赚钱，认知和执行力至少有一个要在路上，最怕的是又不懂，又不做，看着别人吐槽跟着瞎乐呵，看着别人通过理财快乐搞钱只能羡慕。
到了2021年，如果连隔壁老王都已经深谙投资理财的重要性，你却仍然是不懂任何投资渠道、费率、交易流程的“小白”，恐怕通往财富自由的门也只能默默关闭了。而公募基金投资不仅门槛较低，投资人还可以享受到专业投资机构服务，已经成为市场上最重要的投资品种之一。
2021“搞钱”第一步，清楚公募基金购买渠道
到底哪里可以买公募基金？各个购买渠道的差别是什么？
总的来说，市场上购买公募基金的渠道分为公募基金公司直销（公募基金公司官网、APP）、传统代销渠道（券商、银行）、第三方公募基金交易平台。后两个渠道均为代理，三个渠道在产品数量、购买费率各不相同。
总结来说，从产品数量来说，第三方公募基金交易平台产品数量最全；从申购、赎回等费用上来看，直销和第三方公募基金交易平台具备优势。
两个主要方面比较基金不同购买渠道的差异
产品数量：如果把各个公募基金公司的直销场景（公募基金公司官网、APP）看成只卖自家品牌的店铺，那么传统渠道（券商、银行）就是聚集了不同店铺的小卖场，而第三方公募基金交易平台则是聚集了最全公募基金产品的大卖场。大卖场在产品数量上有着得天独厚的优势，这一局，第三方公募基金交易平台赢。
费用：以一个完整的买入和卖出流程来看，公募基金投资的费用分为买进、运营费用、卖出。买进又分为认购和申购两种。
1、都是买进，认购和申购有什么区别？
在我们购买公募基金时，如果这只是处于募集期的新公募基金，购买公募基金的行为就叫认购，在公募基金成立后，处于申购开放状态期内，我们申请购买公募基金份额的行为就叫申购。
认购费一般不打折：假设1.5%的认购费，通常都是全额收取。
申购费有打折：申购费一般是给公募基金销售渠道的，因此我们说的第一种渠道，即公募基金公司直销（官网或APP）不存在申购费。假设1.5%的申购费，网络销售平台打1折，为0.15%。大部分传统销售渠道（如银行，券商）打4折，0.6%。部分“坑爹”渠道全额收取，也是1.5%。
2、赎回，就是卖出的意思。
三个渠道的赎回费大体相同，和持有时间紧密相关。一般来说，7天以内是1.5%，持有两年以上就不收赎回费了。三个渠道在赎回费上通常没有太大差别。
3、运作费用
管理费：就是帮你管理这个公募基金收取的佣金；
托管费：这是公募基金公司代资管托管银行收取的托管费用；
销售服务费：这是一个比较特殊的费用项目，通常只会出现在一些C类份额的公募基金——适宜持有时间和份额都不固定的投资人（“持续销售费”的收费模式，不再收取传统的申购赎回费，而是每天收取一定比例的费用）。
以上三项费用，都是按日计提的，即根据你持有的份额，按照持有的时间去计算，然后直接从你的公募基金资产中扣除。一般而言，管理费是1.5%一年，托管费是0.25%一年。
关于申购后基金份额确认的时间
请记住这个关键的时间点：15:00。
当日15:00前买入，按当日（T日）基金收盘价确认交易，当天确认份额。当天的净值一般在晚上8-10点更新后查看。
当日15:00后买入，那么则按照下个交易日（T+1日）当天的净值，具体以基金购买后被确认的信息为准。
提问：小京预计下周一市场上涨，因此在周五收盘后提交了订单，但是这和小丹在周一下午3点前提交订单是同一个效果吗？周一的上涨和小京的收益有关系吗？和小丹的收益呢？
揭晓答案：小京和小丹的提交效果相同，成交价格均为周一当日的收盘价，确定份额也均为周一收盘后。小丹和小京的收益和周一市场的涨跌均无关。
关于赎回的到账时间
先上结论：一般来说，赎回款会在申请赎回的T日（15:00前）后的第4到5个工作日到账。
基金赎回款的划拨由几个环节组成：
第一步，投资者提出申请。投资者如果在某个工作日(假设为T日)提出赎回基金的申请，那么销售机构会在收市后，将申请提交给基金公司。
第二步，基金管理公司在当日（T日）收市后计算基金份额净值（即投资者每份基金的赎回价格），计算出基金的份额净值，即申请赎回的投资者每一份基金的赎回价格。
第三步，资金划转。
第三步分为三个环节：
1、托管行划给基金公司：托管行在T+3日将赎回资金划给基金公司清算账户。
2、基金公司划给销售机构：基金公司收到赎回资金后，当日将资金划给销售机构的总清算账户。
3、销售机构划给客户：销售机构收到基金公司的总赎回款后，要进行资金清算，有些销售机构在T+3日晚上，有些在T+4日或T+5将资金最终划进每个投资者的个人账户。一般而言，赎回款会在4到5个工作日到账。
需要注意的是，赎回到账的时间是按照工作日来计算，如果遇到节假日等非工作日时间，资金到账时间也会顺延。
总结一下，市场上购买公募基金的渠道分为公募基金公司直销、传统代销渠道、第三方公募基金交易平台。第三方公募基金交易平台聚集了最全公募基金产品的大卖场，在产品数量上有着得天独厚的优势。从交易端的费用上，第三方公募基金交易平台和公募基金直销申购费率较低，而赎回费和运营费三个渠道差别不大。此外，交易日的15:00前是重要的交易窗口。
上一篇文章提到固收+基金的打新收益，有部分读者询问相关问题，最近中金发了一篇《中金2022年展望 | 网下打新：2021瑕不掩瑜，2022值得参与》，这里做一个简要梳理。
一、概念
打新很多股民都熟悉，需要一些运气。网下打新，就是新股网下申购，是指通过证券交易所的网上交易系统进行的申购。简单来说，网上申购是小散参与的打新，网下配售则是机构大户们参与的打新。
网下打新，实行配售制，具体规则可以不用了解那么详尽。网下配售对象分三类：A类包括公募基金和社保基金，B类包括年金保险资金，C类则是其他投资者。我们购买的很多基金可以参与网下打新，自然属于A类，可以通过打新增厚基金收益。
二、打新的收益增厚程度
“固收+”中的偏债混合型基金和灵活配置型基金是打新基金的主力类型，其中有80%以上的产品参与了网下打新，近几年注册制的推出，使得打新市场的红利成为了“固收+”产品不可忽略的收益贡献。
根据中金测算，2021年打新收益丰厚，以2亿元A类账户为例，2021年累积打新收益率达11.42%。
2021年不同规模基金打新收益情况
上图中我们可以看出，基金规模越小，打新增厚收益水平越高，这主要是收益的金额相对固定，规模越大会摊薄收益水平；但是由于沪深两市对于打新基金规模分别都有0.6亿的要求，所以1.2亿规模可能是能够同时参与两市打新的底线。
2021年月度打新收益拆分
月度来看，过去一年还是有一些变化值得关注。2021年上半年新股上市初期仍维持较高的溢价率，下半年则大幅回落：主板新股涨幅8月份开始持续下行主要因为市场走势较弱；科创板、创业板新股初期涨幅的大幅下滑则与定价逐步上升有关。最近可能很多关注到新股破发的消息，这是影响打新增厚收益的重要因素。
三、2022年打新怎么看
虽然新的政策削弱了打新的红利，但是仍然可以作为增厚的手段。根据测算，2022年2亿元A类账户打新增厚收益率大概在4.37%。很多朋友买货币基金或者银行理财，一年的全部收益可能不过如此。
另一方面，明年可能有全面注册制的推进和北交所打新市场的影响。从科创板、创业板的历史经验来看，这两个变化可能都有利于提升网下配售收益。
所以个人觉得，还是可以关注小规模的打新基金。
四、打新基金有哪些
固收+基金
笔者简单筛选了一批基金，主要限定条件包括：混合型基金（非C类），基金规模在2-10亿之间，成年年限大于4年，成立以来年化收益在8-11%之间，四年（考虑18年大跌）以来最大回撤小于4%。这是一个粗略的筛选，其中标黄的几位基金经理是笔者相对研究较多，比较信赖的，仅供参考。
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