银行汇款，银行汇款诈骗案例
银行汇款，银行汇款诈骗案例
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一则有关农行储户取款被限制1000元额度的视频近日引起多方关注。视频显示，银行工作人员向客户询问了工作地、居住地等情况。据媒体报道，银行工作人员解释称，视频中的客户发现银行卡被限额，并不是当天才限额，这说明他的银行卡平时不常用。
有银行业人士表示，一些异地卡确实会有限制，但一般不会取款限额。出现这种情况，可能是为了控制业务流失，或者一些银行内部的风险控制。对于可疑账户，银行确实可以采取种种限制操作，例如禁止网银操作、禁止ATM取现、限制网银支付金额等。但一旦到了柜面，客户自证无问题，银行如果接受就恢复正常；银行不接受，就让客户取现注销。
可见的是，在非可疑账户的情况下，长期不使用的银行卡确实会被限额，甚至会被冻结、清理。有些个人在同一银行开有多个Ⅰ类户的，也会被清除。在一些电信欺诈高风险地区，相关银行也会对个人账户的排查范围进行调整。
各家银行近几年对“睡眠账户”的清理源于国务院的“断卡行动”。2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定自10月10日起，在全国范围内开展“断卡”行动。而早在2016年，中国人民银行便发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，对于2016年11月30日前在同一家银行已开立多个Ⅰ类户的，应通过撤销、归并或降低账户类别等方式，合理存放资金，保护资金安全。
2021年11月，中国人民银行发布消息称，在“断卡行动”中，央行推动行业风险整治，督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张。根据公安机关移送涉案账户线索，组织商业银行、支付机构逐户倒查涉案账户及关联账户，中止大量涉诈账户业务。严查支付领域涉诈违规问题，对130余家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1至6个月开户业务。
哪些情况下取现或转账会有限额？
在不同渠道取款，有不同的金额限制。
以农行为例，借记卡在柜台取款，个人卡取款一日一次性从账户中提取现金5万元（含5万元）以上的，需提供本人的有效身份证件。个人客户对一次性提取5万元（含）以上的大额取款，是否提前预约需按分行制度执行。农行建议取款人至少提前1天向取款网点提出申请，以便银行准备现金。具体情况详询当地网点。
在自助机具取款的，借记卡日累计最多取款次数为10次，日累计取款限额为20000元；准贷记卡日累计取款限额为5000元，取款次数无限制；贷记卡日累计最多取款次数为5次，日累计取款限额由贷记卡的应急提现额限制；他行卡日累计最多取款次数及日累计取款限额由发卡行限定。
而招商银行则表示，柜台办理人民币取款没有金额限制，由于现金库存有限，取款金额大于等于人民币10万（部分分行为5万）需提前打柜台电话预约。预约后具体领取时间以柜台回复为准，取款时需带上有效身份证明，单笔金额在5万人民币以上的，还需填写取款用途。
若在ATM取款，招行称，一卡通（储蓄卡）境内ATM取款无笔数限制，每卡每天最高限额为2万元，单笔限额以机器显示为准。
天津银行则表示，由于柜台现金库存有限，如您取款金额等于或大于5万元，请您提前一个工作日下午两点之前通过电话或柜面方式联系网点进行预约。若在ATM取款，借记卡ATM机单笔取款限额为5000元，单日取款上限为2万元。
而在线上渠道，不同银行会根据不同的电子银行安全认证新工具采取不同的限额。例如，招行规定，没有使用优KEY登录，网银转账限额单日5万；使用专业版（优KEY）登录，限额不一。在支付方面，用一网通支付限额：单笔/单日最高限额1万元（含招行卡和他行卡），目前无法修改。如果额度忽然变低、受限，可能是被限制了非柜面支出限额，可通过手机银行查询并尝试修改限额；如果没有“申请调额”按钮，则需要通过柜台尝试申请调额。
农行则表示，一代K宝客户的转账和支付限额单笔50万元，日累计100万元（该限额不能调高）；二代K宝（含通用K宝）客户：转账和支付限额单笔100万元，日累计500万元（该限额可到全国任意农行网点调高）；K令客户：转账和支付限额单笔50万元，日累计50万元（该限额不能调高）。
针对消费者较为熟知的支付宝、℡☎联系：信等快捷支付渠道，农行称，支付宝、财付通，借记卡快捷支付交易限额至单笔3万元日累计5万元月累计60万元。因各第三方支付平台限额受国家政策、平台与银行合约规定等限制变动调整，第三方快捷支付限额请联系对应支付平台了解，实际限额信息以各平台网站或客服提供的为准，目前无法通过农行渠道更改。
近段时间，有银行相继发布公告称，下调个人账户线上相关业务交易限额，包括线上转账限额及网上支付交易限额等。谈及原因，银行纷纷表示是为了防范电信网络诈骗。
农行在今年4月的公告中表示，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地网点。
为防范电信诈骗风险，各银行早已开展个人存量账户清理
其实，各家银行此前早已发布公告，对“长期不动”“一人多户”等个人银行账户进行排查。谈及缘由，多为“保障客户账户及资金安全，防范电信诈骗风险”。
工商银行2021年12月30日曾公告称，该行将持续开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户（借记卡和活期存折）的排查工作。工行此次排查范围主要包括两类，一是截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能调整为只收不付；二是同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在该行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明。
工行同时指出，电信欺诈高风险地区可视“断卡行动”需要，对排查范围进行调整，并根据当地监管要求，通过营业网点等渠道进行公告。
今年4月，农行也曾发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》称，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。
农行同时也指出，部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地网点。如因特殊情形无法赴网点进行限额调整，请拨打该行客服电话95599咨询。
注意到，针对银行卡交易限额的情况，农行在线客服在自动回复中还单独指出“广东分行调整部分账户交易限额”，客服表示，“为防范我行账户涉诈、涉赌风险保护您的资金安全，广东分行对部分账户暂时下调无卡支付（第三方支付）、转账渠道日累计限额、及网络金融渠道交易额度。具体情况需要您联系开户行查询处理。如非广东客户，您可以到附近网点查询核实。”
在“断卡”专项行动下，一些银行对于非当地户籍人士新开卡也更为谨慎，有银行要求提供居住证明或当地企业开出的在职证明。不过，也有银行随后推出了简易开户服务流程。比如，广发银行明确，用户可凭有效身份证件直接莅临该行营业网点办理开户业务，并可自主选择是否接受简易开户服务，该行的简易开户流程仅适用于本人办理。简易开户必须签署《合法开立和使用银行账户承诺书》，承诺开立和使用账户的目的及用途、提供的个人基本信息真实且确为申请人本人使用，并积极协助该行完成身份识别、尽职调查等工作。
各银行对“睡眠账户”的定义不同
对于“睡眠账户”的标准定义，各家银行也并不相同。2021年8月，广发银行公告称，该行将对已超过三年未发生任何客户主动金融交易且人民币活期余额小于等于100元的个人活期银行结算账户分批进行非柜面渠道交易管控。此后该行将每日滚动对符合条件的账户实施非柜面交易限制。
重庆农商行在2021年6月的公告中则明确提出，其存量个人客户的清理范围包括无交易账户、一人多户、长期不动户。其中，无交易账户指的是2019年6月30日（含）前开立的，自开户之日从未发生任何资金收付交易，余额为零且未下挂任何产品及各类协议的账户；一人多户是指的一人在该行持有4个（含）以上Ⅰ类银行结算账户；长期不动户则是截至清理日，连续12个月未发生存现、取现、转账等主动交易，余额小于等于10元且未下挂任何产品及各类协议的账户。
2021年12月，江苏银行则公告称，该行将逐步分批对一年及以上（对年对月对日计算）未发生收付款业务的个人人民币银行结算账户Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户进行清理。该银行首批清理的账户是连续三年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，且账户余额在10元人民币（含）以下，此类账户将被限制资金进出交易。
天津银行则表示，对于余额低于3元人民币（含）以下且账户一年（含）以上未发生任何交易（不含结息）的个人借记账户（不包含商联卡和礼仪卡），将于每季度末月18日转为不动户。已转为不动户的账户将不能继续使用，须办理销户。
然而，不同于其他正在清理长期不动户的银行，招商银行明确表示，从客户最近一笔主动交易开始计算，连续24个月内没有主动交易会被标识为睡眠户，但招行境内一卡通无睡眠账户，也不会自动关户，但会对满足相当条件的卡集中销户，包括名下只有普卡且2年内未使用，余额为零（除住房公积金卡、社保卡、企业年金卡）；卡片状态正常，不存在任何未结清利息；未开通朝朝盈、月月盈、受托理财等协议，不存在未领取的贵金属；未关联招行信用卡还款或个贷还款，也未开通代扣、代发等功能；未持有招行信用卡（含未激活、申请中）。
不限于借记卡，长期不使用的信用卡也将是各家银行清理的对象。2021年12月，银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》提到，银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。
借记卡睡眠户如何激活？
银行卡成为“睡眠户”后如何启用，各家银行也给出了相应的方案。
农行表示，借记卡睡眠户激活可由卡主本人携带本人有效身份证件及银行卡到全国范围内农行任意网点办理，不可代办。激活前不能接受汇款，激活后可正常使用，即成为正常账户；卡折合一的存折，可凭折激活，凭折激活时必须刷折；卡折合一的对账折、附属卡不能激活卡账户；激活后仍需使用借记卡需要补交小额账户管理费、年费等欠费。为落实监管要求，防范电信诈骗，具体业务办理情况请详询经办网点。
建行则表示，龙卡通（储蓄卡）转为睡眠户后，户主可持本人有效身份证件及储蓄卡在全国任一网点的柜面或智慧柜员机办理个人存款不动户（睡眠户）激活（即转正常户）。
天津银行对于长期不动户采取的措施是只能销户，无法重新激活。天津银行客服称，个人长期不动户是指无关联关系，账户余额较低，且一年内未发生业务，未结出利息的活期账户。这种情况无法激活，只能销户再重新开户。长期不动户销户需要卡主携带本人有效身份证件原件和卡片到该行任意网点办理。
重庆农商行在公告中指出，如客户账户交易已被暂停非柜面业务，可持本人有效身份证件、银行卡或存折，到该行任一营业网点进行身份核实并激活该账户以继续使用。
最新人事
三省部级履新
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罗文任国家市场监督管理总局党组书记
据国家市场监督管理总局官网消息，6月17日下午，中央组织部有关负责同志出席国家市场监督管理总局领导干部会议，宣布中央决定：罗文同志任国家市场监督管理总局党组书记。
（资料图）
原任国家市场监督管理总局党组书记张工，现任天津市委副书记、代市长。
公开信息显示，罗文，男，汉族，1964年12月生，湖南安仁县人，中共党员，1985年7月参加工作，北京交通大学管理科学与工程专业毕业，博士研究生学历，管理学博士，高级工程师。
罗文曾任四川省委常委、常务副省长。今年5月30日，在四川省委领导班子换届选举中，他当选四川省委副书记，至此番履新。
倪虹任住建部党组书记
据住房和城乡建设部官网消息，6月17日下午，中央组织部有关负责同志出席住房和城乡建设部领导干部会议，宣布中央决定：倪虹同志任住房和城乡建设部党组书记。
倪虹 资料图 国新网
建筑专业出身的倪虹，兼具中央国家机关和地方政府工作经验，仕途可分为原建设部、安徽、住建部三段，此次履新部党组书记后，有望晋升正部级。
倪虹年逾59岁（1962年10月生），辽宁鞍山人，1979年考入哈尔滨建筑工程学院建筑工程系，毕业后在原建设部工作13年。倪虹从科员做起，步步晋升至建设部村镇建设司综合处副处长、处长。
1996年，倪虹挂职安徽省担任合肥市长助理；1999年正式调入合肥担任副市长，2002年起兼任市委建设工委书记。2003年7月至9月，倪虹作为2002年中美合作第二期“公共管理高级培训班”的60名学员之一，先在清华大学进行三周的适应和强化学习，随后赴美国哈佛大学肯尼迪政府学院进行约七周的公共管理知识的学习和实践考察。
2006年，倪虹任安徽省建设厅厅长，2009年机构改革后任安徽省住建厅厅长。
2010年秋，中组部发起改革开放以来规模最大的一次央地干部交流任职，60余名中央和国家机关中青年干部“下派”地方，同时组织60余名厅局级干部“进京”到中央和国家机关任职。
倪虹是当时从地方赴京的干部之一。2010年12月，时任安徽省住建厅厅长倪虹转任住建部住房改革与发展司司长，期间曾兼任住建部新闻发言人。2015年7月，倪虹升任住建部副部长，并任该职七年。
住建部是2008年中央“大部制”改革时成立的国务院组成部门，前身是建设部。2008年以来，姜伟新（2008.3-2014.6）、陈政高（2014.6-2017.6）、王蒙徽（2017.6- 2022.3）先后担任住建部部长。姜伟新是十七届中央委员，陈政高是十七届中央候补委员、十八届中央委员，王蒙徽是十九届中央委员。
不少参与2010年央地交流的干部，近年晋升正省部级。例如，现任中宣部副部长、中央网信办主任庄荣文，住建部党组书记倪虹，都是当年“进京”的地方官。现任中央纪委副书记、国家监委副主任喻红秋，中央和国家机关工委分管日常工作的副书记吴汉圣，全国人大财政经济委员会副主任委员、全国人大常委会预算工委主任史耀斌，河北省长王正谱，北京市政协主席魏小东，都是当年的下派“京官”。
倪虹简历
男，汉族，196210月生，辽宁鞍山人，1983年7月加入中国共产党，1983年8月参加工作，哈尔滨建筑工程学院建筑工程系工业与民用建筑专业毕业，大学学历，工学学士，高级工商管理硕士，高级工程师。
1979.09—1983.07 哈尔滨建筑工程学院建筑工程系工业与民用建筑专业学习
1983.08—1992.11 建设部村镇建设司技术处科员、副主任科员、主任科员（其间：1986.09—1987.07中央讲师团赴内蒙古自治区讲师）
1992.12—1995.04 建设部村镇建设司综合处副处长
1995.04—1996.04 建设部村镇建设司综合处处长
1996.04—1999.08 挂职安徽省合肥市政府市长助理、党组成员（期间：1998.11任中国城乡建设总公司副总经理，珠海经济特区中珠置业有限公司副董事长，1999.06正式调入合肥市工作）
1999.08—2002.06 安徽省合肥市政府副市长、党组成员
2002.06—2005.12 安徽省合肥市政府副市长、党组成员兼市委建设工委书记
（2003.07—2003.09 参加国务院发展研究中心、清华大学、哈佛大学举办的公共管理高级培训班学习）
2005.12—2006.01 安徽省建设厅党组书记
（2004.05—2006.03 参加长江商学院高级管理人员工商管理（EMBA）专业学习）
2006.01—2009.06 安徽省建设厅厅长、党组书记
2009.06—2010.12 安徽省住房和城乡建设厅厅长、党组书记
2010.12—2015.07 住房和城乡建设部住房改革与发展司司长
2015.07—2022.06 住房和城乡建设部副部长、党组成员
2022.06— 住房和城乡建设部党组书记、副部长
中共十九大代表
宋志勇任民航局党组书记
据中国民航局官网消息，6月17日下午，中央组织部有关负责同志出席中国民用航空局领导干部会议，宣布中央决定：宋志勇同志任中国民用航空局党组书记，免去冯正霖同志的中国民用航空局党组书记职务。
公开信息显示，宋志勇毕业于中国空军第一飞行学院飞行专业，大学学历，正高级飞行员。他曾长期在中航集团工作，2020年12月起，任中航集团董事长、党组书记。
宋志勇（资料图）
此番卸任中国民用航空局党组书记的冯正霖，出生于1957年，2003年起任交通部副部长，2015年12月任交通部党组副书记、副部长、中国民用航空局党组书记，2016年1月任交通运输部党组副书记、副部长、中国民用航空局党组书记、局长（2017年4月明确为正部长级），至此番调整。
中国民用航空局为交通运输部管理的国家局。
白鹭洲知政（hxdbxw）综合财新网、政事儿、国家市场监督管理总局官网、中国民航局官网等
2022年转账限额新规定：百万以上大额转账多久到账？各大银行跨行转账需要的时间如下（具体以实际为准）：
一、工商银行跨行到账时间：
1、系统内实时到帐，50W以上次日。
2、跨系统根据人民银行的时间决定。
二、招商银行跨行转账时间：
1、系统内同城资金实时到帐，异地正常情况下资金可在2个工作日内到账。
2、跨行同城可在2个工作日内到账。异地正常情况下资金可在5个工作日内到账。
三、建设银行跨行到账时间：
1、系统内9：00-16：30实时到帐。
2、跨行1-3个工作日。
四、农业银行跨行转账时间：大额系统（5万以上），在工作时间（工作日8.30-16.30）即划即至，在非工作时间，将转为小额系统（5万以下）由中国人民银行清算中心排队集中划转，一般不超过2小时。
五、中国银行跨行转账时间：
1、系统内9：00-17：00实时到帐。
2、跨行1-3个工作日。
六、交通银行跨行转账时间：系统内实时到账，跨系统24小时工作日。
七、民生银行跨行转账时间：系统内实时。
1、同城票交：周一至周五工作日运行，1至2个工作日到账。
2、异地汇款：周一至周五工作日运行，3至5个工作日到账。
3、大金额实时支付：周一至周五工作日早8：30——下午17：00运行，半个小时到达对方总行。
4、小金额实时支付：7X24小时运行，2个小时内到达对方总行。
八、中信银行跨行转账时间：所有时间都是1-2个工作日。
九、邮政银行跨行转账时间：1-2个工作日。
十、浦发银行跨行转账时间：系统内实时到账，跨行系统24小时工作日。
封面新闻
用银行卡帮同学转账，转５万就得5000元？开通银行卡卖给别人，一卖就得2000元？帮一帮、卖一卖，真能如此轻松赚钱？殊不知，这已经沦为了电信诈骗帮凶。7月30日，
案件一
余某系无业人员，一天接到同学徐某某的电话让其提供银行账户并帮忙转账。
余某在明知对方要求转移的钱可能系犯罪所得的情况下，为了获取高额报酬仍然答应帮其转钱。
随后，余某的银行卡内收到一笔5万余元的转账，后余某按照对方的要求多次通过℡☎联系：信、取现等方式帮助转移该笔钱，并从中获利5千余元。经查，余某转移的这5万余元系来源于被害人宋某某被电信网络诈骗的资金。
法院经审理认为，被告人余某为获取非法利益，明知是犯罪所得而予以转移，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。鉴于被告人余某系自首、认罪认罚，并退出了违法所得，可以从轻处罚。
依照相关法律规定，法院一审判决：被告人余某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元。
案件二
王某明知他人收购银行卡可能用于实施信息网络犯罪，还将自己办理的1张及向他人收购的2张银行卡在开通网银后，连同绑定的手机卡、U盾一并出售给他人，获利2千余元。
经查，上述3张银行卡的交易流水近1400万元，其中含电信网络诈骗资金16万余元。
法院经审理认为，被告人王某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍通过出售和倒卖银行卡的方式为他人犯罪提供支付结算帮助，其行为情节严重，已构成帮助信息网络犯罪活动罪。鉴于被告人王某系自首、认罪认罚，并退出了违法所得，可以从轻处罚。
依照相关法律规定，法院一审判决：被告人王某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币三千元。
据法院介绍，不仅实施电信网络诈骗会构成犯罪，这些行为也是犯罪：一是明知是电信网络诈骗犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售等，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪；二是明知他人利用信息网络实施犯罪，而非法购买、出售、出租银行卡“四件套”（包括银行卡、身份信息、U盾、网银）供不法分子使用，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪等。
法官特别提醒，大家切勿受高额报酬的诱惑而实施上述行为，沦为电信网络诈骗犯罪分子的帮凶，否则将后悔莫及。同时，广大人民群众要多学习反诈知识，提高警觉性，对于冒充理财助手、网购客服等常见骗局要及时识破，网络交友需谨慎，不轻信陌生人的电话和短信等，不轻易向陌生人转账，守好自己的“钱袋子”。
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