定投基金计算器(博时价值)定投基金计算器app哪个好用

本文目录一览：

• 1、定投基金计算器

• 2、博时价值

• 3、定投基金计算器app哪个好用

• 4、定投基金计算器下载

导读：现在在市场上有很多交易类及财商教育类产品中，我们经常看到一款叫做“定投计算器”的理财小工具。用户可以选择的自己关注的某只基金，通过设置定投金额和定投周期，计算出这只基金累计收益、累计收益率等数据，大大增加了产品的趣味性。为什么严谨的交易工具产品中会出现这个小工具？一起来文中看看吧。

一、背景

提到增长，一定离不开海盗模型，即AARRR模型。

对于业务比较单一的基金交易类产品，除主要的交易功能外，还能设计哪些更有意思的功能，来提高用户使用产品的体验。特别是对于初级交易用户的，提高他们的活跃度和增加用户的交易量，趣味的理财小工具很好的让这些难题引刃而解：

1）提升用户的活跃度

在严谨的基金交易产品中，理财小工具的出现，大大增加了用户使用时的趣味性，从而会大大提高产品的用户活跃度，除了交易时间以外，增加了用户在线时长；

2）提高用户的留存

对于传统的基金交易产品，如果新注册用户没有入金行为，用户的流失率会非常高，因为用户在使用产品时的目标比较单一，社区的建立也只能够满足用户“看”的动作，无法让用户体验到真实基金的数据，小工具则解决了用户不交易就无法使用的问题，大大提高了新用的留存；

3）提高用户的交易保有量

理财小工具本身的业务逻辑是要满足用户通过提供简单的基金信息，去回测自己的目标产品的历史数据，从而对自己未来交易的想法提供数据的帮助和借鉴，所以对增加用户的交易保有量，会有一定的影响；

二、竞品分析

对于“定投计算器”这个款小工具，主流的基金公司都已有非常成熟的产品。接下来笔者就带领大家分析两款不同基金公司的“定投计算器”

1. 天天基金-定投计算器

1）主要页面展示

2）产品结构图

3）优势

4）劣势

2. 招商基金-定投计算器

1）主要页面展示

2）产品结构图

3）优势

4）劣势

从两款定投计算器的功能设置，及业务流程分析，最后可以得出结论：

天天基金定投计算器更加适合在投资领域相对比较专业的用户使用，而招行基金定投计算器比较适合初级理财用户；

三、发难前期准备

通过对两款主流的定投计算器的分析，我们需要根据用户的理财知识为维度，去设计更适合自己用户的定投计算器，在设计定投计算器之前我们还需要准备那些工作，笔者觉得作为产品经理，我们必须不能忽视以下两点：

1. 数据支持

1）设计前端需要获取用户的信息

主流的定投计算器会获取用户的标的基金、基金定投起始日、基金定投终止日、定投频率（日/双周/单周/月）、定投扣款日（双周单周输入周一-周五任意一天，日定投不用输入，月定投输入每月某日）等基础的信息；

2）后台的数据储备

需要后台建立足够丰富的基金数据储备，主要的基础信息有基金名称，基金成立时间、基金复权净值（包括成立以来），基金涨跌幅等；

2. 算法的提供

市场上的定投投资策略比较多，主流的定投周期策略、目标止盈策略、移动止盈策略等，各基金公司会根据需要转化的用户人群，去制定定投策略，通过对不同的定投策略的历史数据回测，来引导用户使用定制的定投策略，从而提高用户的金额保有量；

（以下高能预警，满满的干货，敲个黑板先）

接下来笔者给大家介绍一种最基础的定投周期策略的算法，用户通过输入关键数据信息，可以获得以下相关收益结果

算法：

1.计算扣款日的买入份额：假定每次买X元，扣款日复权净值是Y(扣款日是非交易日，按下一个交易日的复权净值计算)，则扣款日买入份额F=X/Y，

2、计算累计买入份额：F_all=求和（扣款日买入份额Yi）

3、计算累计买入金额：X_all=求和（扣款日天数N*X）

4、计算区间定投收益率：R= ( F_all*定投终止日复权净值)/X_all-1

5、期末总资产=F_all*定投终止日复权净值

6、定投总收入=F_all*定投日终止日复权净值-X_all

四、需求方案落地

完成前期的竞品调研，以及数据和算法的支持、我们对平台用户的理财知识进行了深入分析，我们分别从投资年限、投资风险喜好、投资产品的占比，及收入进行了精细化的分析，最后得出结论平台初级理财用户占比较高，所以我们首先会先满足这部分用户的需求；

1）业务流程的设计

针对初级理财用户，我们在设计方案的时候，要遵循以下规则：

2）功能结构图

对于功能的设置，我们尽量要先以满足业务优先，所以我们在设计定投计算器时，需要先把收集关键数据为首位，我们需要收集「基金信息」、「定投金额」、「定投周期」、「定投起始时间」、「定投结束时间」；

除了基本的要满足收集数据，用户在前端页面的交互体验也是非常重要的，我们在设置功能是做了以下功能设计（尼尔森的十大可用性原则）

3）最终设计稿如下

五、说在后面

在枯燥的交易类软件中，增加用户的趣味性、增加用户非交易的粘性和激活用户持续关注的热情；作为金融类产品经理，这是我们会时常思考的问题，小工具的出现，从另一个角度开拓了用户对交易类产品的认知，从而更好的引导用户达成我们希望的目标。

后续我会给大家带来，不同的小工具的需求解决方案，如果大家喜欢的话可以关注、收藏。

透过结构看世界！我是大大大大浪，一个永远热泪盈眶的产品汪！

本文由@勇敢的心 分享发布于人人都是产品经理。

题图来自Pixabay，基于CC0协议

回顾过去的2021年，A股市场震荡加剧且板块间轮动频繁，但整体市场表现依然可圈可点。展望2022年，市场普遍预计权益配置的吸引力有望逐步增加，“长牛”、“慢牛”、“结构牛”等词汇成为券商年度策略报告的高频词。

业内人士表示，如果看好A股市场的长期机会，建议选择权益投资能力强的头部基金公司进行布局。以博时基金为例，据银河证券数据显示，截至2021年12月31日，旗下有26只基金2021年收益排名同类前25%，在震荡市中依然为持有人实现了可持续的超额收益。

博时基金：A股2022年春季躁动行情有望提前开启

岁末年初，未来一年市场如何发展布局是市场关注的焦点。博时基金认为，2022年中国经济总体从增长弱、盈利较好切换至稳增长、盈利增速放缓。稳增长方面，传统经济、传统基建提供托底，新经济、新基建提供弹性；流动性方面，货币政策稳健偏松，流动性合理充裕，稳信用诉求提升；通胀方面，PPI向下而CPI向上，对应周期和消费风格的景气收敛。

展望全年，春季躁动行情将是2022年赚钱效应相对确定的时间窗口，由于春节时间偏早，A股2022年春季躁动行情有望提前开启，呈现日历效应。具体到2022年配置思路，建议紧扣高景气延续+景气反转、PPI回落毛利扩张、“双碳”结构性宽信用。

对于投资者来说，借道优质基金是布局A股的理想选择。博时基金是业内成立较早、团队成员众多、岗位配备齐全的权益投研队伍，旗下多只基金即使在2021年震荡市中依然实现了理想收益，银河证券数据显示，截至2021年12月31日，博时裕益混合A2021年收益高达46.04%，同类排名4/135；博时厚泽混合A2021年收益高达48.89%，同类排名16/499。

成长、价值、均衡，不同风格明星基金迭出

为了满足投资者的不同需求，博时基金建立了覆盖股票型、混合型、QDII等不同类别，兼顾成长、价值、均衡等不同风格的权益产品线，其中不乏短中长期业绩优异的明星基金经理与明星产品。

成长型投资风格以权益投资三部投资总监蔡滨为代表，关注产业升级、消费升级的投资机会，投资方向覆盖周期与成长，重点挖掘先进制造业、新能源、信息技术、新材料、环保、消费升级等产业中的优质企业的投资机会。据银河证券数据显示，截至2021年12月31日的最近五年时间里，蔡滨代表作博时产业新动力A累计实现收益143.80%，同类排名前1/4（74/227）；另一只代表型产品博时外延增长自成立以来实现收益185.52%，年化收益19.42%。

均衡型风格则以权益投资二部投资总监陈鹏扬为代表，他擅长运用GARP策略构建投资组合，强调大类资产及同一类资产下细分类资产性价比最优，在成长的方向上做相对逆向的投资。据银河证券数据显示，截至2021年12月31日，陈鹏扬代表作博时价值甄选持有期混合C2021年实现收益17.12%，同类排名38/157。

还有价值型代表博时基金研究部副总经理金晟哲，致力于做投资路上的“耐力型千里马”。在他看来，组合管理更像是一段长跑，需要考虑驱动力的多元化。在此基础上，通过对标的性价比的判断，寻找到投资价值更高的个股，赚取丰厚的超额收益。据银河证券数据显示，截至2021年12月31日，他管理的博时鑫泽混合C2021年实现收益14.10%，同类排名47/242。

科技、消费、医药、军工，行业主题基金业绩领跑

不仅不同风格的权益产品线群星闪耀，从行业赛道来看，博时基金旗下科技、新能源、医药、军工、消费等主题基金同样保持了业绩领跑。

科技主题是近年来A股关注度最高的“黄金赛道”之一，博时基金在科技赛道也是“重兵”布局。据银河证券数据显示，截至2021年12月31日，博时科创主题3年封闭运作基金2021年累计实现收益15.22%，同类排名9/29；博时互联网主题最近三年累计收益更是达到了186.87%，同类排名前1/3（123/434）。

景气度持续提升、政策面催化不断的军工主题同样是业内看好的长赛道，博时军工主题无论长短期业绩都比较抢眼。据银河证券数据显示，截至2021年12月31日，博时军工主题最近两年实现收益133.95%，同类排名9/29；最近三年时间里，该基金净值增长率更是达到了207.22%，为持有人实现了丰厚收益。

医药赛道则以博时医疗保健行业A为代表，据银河证券数据显示，截至2021年12月31日，该基金最近三年实现收益239.87%，同类排名首位（1/13）。

还有消费赛道的博时新兴消费主题A，截至2021年12月31日的最近三年实现收益110.28%；博时文体娱乐最近三年实现收益146.01%。

出色的业绩离不开投研团队的精研深析。博时公司权益投资团队拥有逾155位投研人员，基金/投资经理硕士及以上学历人员占比97%。投研团队尊重产品合同的风险偏好，通过大类资产配置、投资风险控制等机制保障组合风险特征相一致；追求卓越能力，在个股投资上坚持创造长期价值，兼顾投资团队的风格多元化。截至2021年三季度末，博时基金资产管理总规模达到了16138亿元，累计分红1509亿元，为持有人实现了可持续的超额回报。

风险提示：基金不同于银行储蓄和债券等固定收益预期的金融工具，不同类型的基金风险收益情况不同，投资人既可能分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证收益，基金净值存在波动风险，基金管理人管理的其他基金业绩不构成对本基金业绩表现的保证，基金的过往业绩并不预示其未来表现。投资者应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》及《产品概要》等法律文件，及时关注本公司出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，本公司的适当性匹配意见并不表明对基金的风险和收益做出实质性判断或者保证。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎决策并自行承担风险，不应采信不符合法律法规要求的销售行为及违规宣传推介材料。本材料中所提及的基金详情及购买渠道可在管理人官方网站查询-博时基金-基金产品，博时基金相关业务资质介绍网址为：http://www.bosera.com/column/index.do？classid=00020002000200010007。

（CIS）

大家好，我是猩猩。

今天，聊一个赚钱小工具——智慧定投。注意哟：不是支付宝慧定投，而是天天基金APP的一项小功能。这小东东，可帮你在定投时，更好、更快的做出止盈决策。且自动止盈，落袋为安。比较省心~

打开天天基金APP—点击定投专区—选择智慧定投，即可看到该功能。此时，你参与智慧定投，默认投资标的是：易方达沪深300量化增强。如果是自选基金，那么智慧定投的开启方式，则是先选择好目标基金，然后，在开启定投时，选择智慧定投。比如,选择了某只医药基金，点击下方定投，即可选择智慧定投。

如图：

图片来源于：天天基金APP

小tips：

图示基金仅供举例，非投资建议哟~智慧定投的方式，现有3种——第一种，是目标止盈定投；意思就是——在定投开始前，你可以先预设一个收益率。这样，当定投收益，达到设定值时，就可以自动止盈。

图片来源于：天天基金APP

默认收益率为20%。如不满意，目标收益率可手动调节，最低5%、最高***。调节方式很简单——在目标止盈定投界面，点击下方开启智慧定投。然后，在跳转页—定投策略一栏中，选择修改策略参数。操作完成后，便可随意调整。包括：目标收益率、止盈后，是否自动开启下一轮定投等。

从回测数据上看：

假如，你使用该策略，定投易方达沪深300量化增强。每月1日定投、目标收益率20%。那么，坚持5年的话，你所获收益率，将是32.38%。结果好于普通定投。

图片来源于：天天基金APP

小tips：

其它投资标的、目标收益率等，可在当前页面，点击计算器模拟，自行计算。整体来看，该策略盈利概率，还是蛮大的。以坚持定投24个月为例，盈利概率高达98%。定投时间越短、盈利概率越低。当然，历史数据，并不代表未来。具体，还是取决于市场。市场单边行情，结果则会略差些。

第二种方式，是移动止盈定投；

意思就是——定投开启前，预设一个目标收益率。盈利达到目标值以后，若继续上涨，则继续持有；反之，则自动止盈。

图片来源于：天天基金APP

目标收益率：最低15%、最高***；回撤比例：最低10%、最高30%。

小tips：

回撤比例，就是达到目标收益率后，如果基金回调幅度，达到该比例，则触发止盈。简单理解，就是允许回调的最大幅度。这种方式，在前者的基础上，显得更加灵活一些。当行情单边上涨时，可以更晚些时间止盈。理论上，可以增加盈利，但实际效果并不绝对。从回测数据上看：过去5年，如果使用该策略，用与目标止盈定投同样的周期、参数，定投易方达沪深300量化增强的话，收益率为32%。

图片来源于：天天基金APP

略低于目标止盈定投。所以——两种止盈方式，收益效果如何，具体还要看行情本身。行情单边上涨，则移动止盈占优，一直涨、一直持有，越赚越多；而波动行情，则目标止盈占优，每每盈利20%，就可落袋为安。因此，以上两种方式，并无绝对好坏之分。

而最后一种方式，则叫做慧定投。

它有两个功能：

1）调整定投金额；

基金对应指数，越是低估，则定投金额越多。以此，达到低位加仓的目的。简单理解，就是越跌越买。

2）止盈。

采取移动止盈策略。

图片来源于：天天基金APP

注意啦，它与支付宝慧定投（智能定投）是不同的。最大的区别就是：支付宝，定投金额增加与否，参考的是移动平均线指标。

意思就是——拿指数与近段时间的平均价格比，指数高于近期平均价格，就减少定投份额，反之多投。

图片来源于：支付宝APP

这好比拿今天的气温，和近期平均气温比较。高了少穿衣服，低了多穿。而天天基金APP，在制定同样策略时，参考的则是指数估值。这种方式，等于在移动止盈定投的基础上，增加了一个智慧买入策略。举个例子解释一下。以沪深300指数为例：假如，投入倍数为2倍。那就意味着，当该指数，处于极低估值时，你的定投金额，将是平时的2倍。比如平时定投1000元，那么此时将定投2000元。投入倍数，最高可设置为5倍。另外，参考指数，还可调整为上证指数、深证指数、创业板指，以及中证500。在参数设置界面，可手动调整。

与定投基金对应即可。比如——你定投沪深300指基，那就将参考指数，调整为沪深300。如果参考其它指数，就不准确了。风马牛不相及。从数据上看，这种定投方式，回测收益率为34.05%，略高于前者。

图片来源于：天天基金APP

总结一下就是——三种智慧定投方式，回测收益率，均好于普通定投。所以，如果你在定投时，期望得到更高的收益率、或力求省心，则可酌情考虑智慧定投。

但要注意：这也并不是说，这种方式，就一定好过手动定投。毕竟，历史数据不代表未来。是亏是赚，还是取决于市场行情，以及个人操盘技术。因此，具体如何选择、取舍，就看你自身需求，以及择时能力了。

你会怎么选呢？

​免责声明

本文章观点，意为交流探讨，不构成任何投资建议。如根据文中观点进行投资，须自行承担风险。由

21世纪资管研究院研究员 杨希

大财富管理转型浪潮下，数字化转型的进程中，手机银行APP作为商业银行零售业务的重要“窗口”，成为了银行财富管理服务触达个人客户的重要渠道。

当财富管理业务体系不断演变升级，手机银行建设能否跟上业务进化的脚步？近日，21世纪资管研究院就商业银行手机银行app的财富管理板块构建情况展开了评测，本篇为第一期。

本期手机银行财富管理评测的对象为国有六大行手机银行App，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行。国有六大行拥有数量庞大的零售客户数量，拥有丰富的产品线与众多头部合作伙伴，在财富管理转型大潮中，国有六大行亦有足够的科技实力去完善细节，迎战潮头。

本期测评将从客户视角出发，对各行手机银行财富管理板块的相关架构及功能做一对比。

从评测结果来看，六大行手机银行App大多单独设置了“财富”、“投资理财”频道，对于财富管理产品，基本都分类进行了包括理财、基金、保险等在内的二级页面设计。

总体而言，各家银行对于基金页面的建设水平要高于理财页面，保险页面的建设则更次之，这与财富管理产品的需求频率，以及行业发展的整体水平有关。

大行手机银行均经过多版本的建设和迭代，在单只产品展示和风险提示等方面，已逐步完善。但仍有部分细节值得进一步完善和优化，譬如为了充分揭示风险，是否需要在购买过程中，使得阅读风险提示或产品说明书成为不可跳过的过程。

对于产品在页面上的排布和推荐，各家银行对财富管理的理解不同，分类方式也有所不同。部分银行采用传统的按产品条线分类，也有部分银行从客户需求角度出发，将理财、基金等产品打散，以匹配客户的目标需求。

工商银行（版本号7.1.0.6.0）：理财产品展示细节较为完善，但增值服务不“增值”

据21世纪资管研究院统计，2021年末，工行以16.96万亿的AUM总量居于商业银行之首。不过，工行去年的AUM增速为6%，在国有六大行中增速最慢。工行共拥有零售客户7.04亿户，同比增长3.44%。

工行2021年度报告披露，2021年末，工行个人手机银行客户4.69亿户，是首个实现MAU破亿的银行系App，移动端月活超过1.5亿户。与财富管理相关的数据是，工行线上渠道理财、基金、保险交易金额占比已超过95%。

1、目前，工行手机银行App有“首页、信用卡、财富、生活、我的”五大频道。“财富”频道顶部显示客户投资资产（可隐藏具体数额）以及“我的关注”，点击可查看客户关注的理财、基金、保险产品，如果客户没有关注基金产品，页面会自动推荐5款，并引导客户点击“全部基金”。

2、资产板块下方，共有20个常引用功能键（可左右滑动查看，用户不可自主排序）。功能键按照产品及业务条线分类，具体包括“风险能力评测、存款、理财、基金、贵金属”等，产品种类齐全。此外，个人用户购买产品前必经的“风险能力评测”功能被置于第一位。

值得一提的是，在这一区域工行手机银行App设置了“产品信息查询”按钮，在这一模块下，客户可查询工行全部在售产品，也包括产品已下架但仍属于存续期的产品，以及仅限柜面渠道购买的产品。

针对登陆客户，工行手机银行App设有“资产诊断”功能。21世纪资管研究院实际测试发现，这一资产诊断主要从“现金资产、固收资产、权益资产、另类资产”四个方面对客户的资产进行诊断分析，计算出当前比例，并显示建议比例，以及达成该比例各档资产需要调整的建议金额。

对于测算需要增加的资产类型，下方滑动框中配置“购买”按钮，对于需要减少的资产类型，配置“赎回”按钮。功能联动较为方便。

3、在常用功能键区域下方，依次是展示推荐主题产品的“财富主题”区域，和“银行存款、稳健理财、精选基金、幸福保障”四个板块，分别对应存款、理财、基金和保险四大类产品。其中理财和基金进行了基于人工智能推荐模型的个性化推荐。如果不需要个性化推荐，也可在设置中进行关闭。

“财富”板块的最下方是“财富资讯”。不过21世纪资管研究院注意到，相关资讯与财富管理主题并不十分贴近，更新也存在较为严重的滞后问题。7月评测时，页面尚有4月、5月的新闻资讯，譬如“百度宣布新一轮干部轮岗”和“小米有品再迎架构调整”（清除缓存后仍然如此）。在点击下方“查看更多资讯”时，才可看到资讯更新，对用户来说，这一增值服务的体验并不不算友好。

4、在工行手机银行App中，存款、理财、基金和保险均建有单独的二级页面，用户可通过在“财富”页面点击“更多”到达。在单支产品展示方面，21世纪资管研究院随机挑选了存款、理财、基金和保险产品进行测评。

App存款页面展示清晰。自上至下有存款种类、当前执行年利率、存期、起存金额等。存入操作上可选择一键存入全部卡片活期余额，还可显示预计到期利息等信息。

在理财产品展示上，App对于采用业绩比较基准区间的封闭型净值型产品，会提示“不代表产品未来实际收益”，对于开放净值型产品则展示“近一月年化收益”。页面顶部则根据客户风险评级，提示可购买的产品范围。在单支产品展示页面，顶部滚动显示代销产品的来源，页面对产品净值、持有期限、历史业绩、额度、净值走势等展示较为清晰。

App对基金产品的筛选功能较为健全，可按照风险等级、晨星评级进行分类筛选，还可添加关注的基金公司。在基金展示页面，基金档案、配置、基金公司、基金经理等信息可分类查询，信息较为完善。

在保险板块，App提炼展示产品的关键信息，如保险期间、包保人年龄、交费期间等，下方还对保险产品是否支持撤单、保单是否支持质押进行了事前提示。

总体来看，工行手机银行App“财富”板块产品条线清晰，产品种类丰富，产品筛选、风险提示等细节也相对到位。但从板块建设上看，产品仍然主要依照“货架式”呈现，仅在个别位置展现了个性化推荐方案，客户属性与产品是否精确匹配，仍然有待观察。

建设银行（版本号5.7.4）：理财、基金二级页面建设较为完善

2021年年度报告显示，建设银行拥有个人全量客户7.26亿人，个人客户金融资产超15万亿元，该行个人银行业务利润总额占比为56.74%。2021年内，建行继续擦亮“建行龙财富”品牌，也对手机银行财富频道进行了升级。

截至2021年末，建行个人手机银行用户数4.17亿户，增幅7.52%，月均月活用户数1.49亿户，交易量573.53亿笔，交易额92.18万亿元，建行表示，该行“个人手机银行用户规模、月活用户数、交易量、应用市场下载量等指标同业第一”。手机银行与“建行生活”将共同形成建行线上客户经营的“双子星”平台。

1、目前，建行手机银行App有首页、信用卡、投资理财、悦享生活、我的”五大频道。“投资理财”频道顶部显示客户总资产与昨日收益（可隐藏具体数额），下方可直接点击进入“财富体检”。

2、资产展示下方是常用键区域，此处共有9个功能，包括“财富体检，理财产品，基金投资，保险，实物贵金属，存款”以及相对特色的“速盈、出国惠、龙宝”，以及一个“全部”按钮，点击可查看建行全部投资理财产品。

具体来看，“速盈”和“龙宝”均为了满足客户活钱理财需求。“速盈”提供合作基金公司的货币市场基金，在“速盈”页面右上角，用加大字号显示“说明”，点击可查看相关简介，在此处建行同时为客户提供了简单的名称解析。“速盈”可设置自动买入，并联动了信用卡还款和还贷。“龙宝”为代销建信理财的按日开放式理财产品。

3、常用功能区下方，分别是“财富直击”、“人人需要四笔钱”、“财富号”和资讯服务“今日财经”。其中“财富直击”有三个滚动页面，可展示当期推荐的精选基金和代销理财。“人人需要四笔钱”区域按照客户四类财富管理需求，打散存款、理财、基金产品条线，根据产品属性进行了分类推荐。“财富号”为资管机构入驻账号。

4、在财富管理推荐产品展示的核心区域——“人人需要四笔钱”部分，建行将客户财富管理需求分为“零钱管理、稳健投资、追求回报、保险保障”，其中“零钱管理、保险保障”共有3个产品推荐位置，“稳健投资、追求回报”各有5个，在产品名称处，对代销理财产品进行了标明。

不过正是由于不再按产品条线展示，此处用户如果未看到满意的产品，需要回到常用功能键区域，点击展开理财、基金等的二级页面，进行更多筛选。

在理财产品展示上，App按照“热门产品、建信理财、市场优选”等角度，对产品进行了分类并设置在页面顶部。其中“市场优选”板块呈现代销的非建信理财产品。

在单支理财产品展示方面，页面展示理财产品业绩比较基准或成立以来年化收益率，并做出了相关说明。此外，还展示产品期限、起购金额、风险等级、销售进度等，下拉可查看产品相关完成协议及公告，还可进行收益测算。不过相比较来说，产品展示页面，文字性描述的推荐语占了较大篇幅。

建行手机银行App的基金投资页面内容较为丰富，除了较为常见的“自选”、“持有”等功能外，还有“基金排行、网友分享优选、特色榜单”等板块。在基金产品的筛选上，除了产品类型外，还有投资风格、投资主题等细项筛选条件，在基金评级方面，该行引入的是银河三年评级标准。单支产品展示上也较为完善，除了基本信息，还可直接查看产品排名，以及基金经理变动、任期回报等信息。遗憾的是，养老服务板块建设仍然较为简陋。

总体来看，建行手机银行“投资理财”板块建设有所突破，除了传统的按照产品条线展示之外，还按照财富管理需求进行了区分。在理财产品和基金产品的二级页面建设上，也进行了较为细致的分类，单支产品信息展示清晰，但仍然有改进的空间。

农业银行（版本号7.3.0）：理财产品展示中规中矩，基金PK功能体验较好

截至2021年末，农业银行个人客户总量达8.78亿户，居于商业银行之首。该行手机银行注册客户超过4亿户，月活客户超过1.5亿户。在财富管理转型方面，农行表示，该行去年加快完善大财富管理体系，丰富基金、保险、理财、家族信托等产品和服务供给。在产品方面，“坚持精品优选策略”。

1、农行手机银行App分为“首页、财富、生活、兴农、我的”五大频道。在“财富”页面的建设上，农行同样采用分产品条线的方式。首先，顶部是9个常用功能键和一个“全部”按钮。9个常用功能键包括“存款、理财产品、基金、贵金属、债市宝”等产品线。下拉页面整体逻辑也与此基本一致，按照产品分类排序。页面最下方为“财富服务”和“财富资讯”板块。

2、在基金板块，点击“财富”页面顶部的“基金”按钮，可直接进入基金二级页面。下拉页面中的“基金榜单”，则为客户提供了另一种选择基金的视角。在排行榜部分，共分为“热销榜、定投榜、人气榜和精选榜”，分别对应近3月销量最高基金、定投人数最多基金、同龄客户中销量最高的基金和客户经理精选基金。

基金超市的建设上，农行手机银行App采用了分类展现+“PK”和“筛选”的方式，其中“PK”功能建设较好。客户可从基金榜单界面进入，也可以从基金超市界面的进入，对比展现两只任意基金的基本信息、基金公司信息、基金经理信息等。

特别是收益率/同类排行部分，进行了较为详尽的展示，方便客户了解两只基金的对比情况，也能看出该基金在同类中的表现水平。相比之下，App提供的单只基金健康诊断功能，就略显弱势，评分与文字状况并不如排名和对比更为直接。

3、农行手机银行App理财部分的建设中规中矩，目前提供的产品也以农银理财发行的产品为主。理财页面包括“农银理财、活期理财、定期理财、全部”，点击“全部”可进入下一级页面，但下一级页面与此处展示区别不大。

单支理财产品页面，展示产品性质、业绩比较基准、最低持有期限，不过相比同业多采用曲线图展示净值的方式，农行在这一页面主要以数字呈现产品历史单位净值，相对而言，不够一目了然。

4、在“保险”页面建设上，农行手机银行App以产品类型进行分类，包括重疾医疗、年金养老、人寿保险等，也提供筛选功能。

总体来看，农行手机银行在基金板块建设方面着力更多，理财板块和保险板块建设中规中矩。理财板块在产品的净值展现、特色板块建设等方面，还有进一步提升的空间。

中国银行（版本号7.4.2） ：交互流畅度待提升，部分代销产品风险提示仍有完善空间

2021年度报告中，中国银行首次披露了集团个人全量客户金融资产规模，总规模突破11万亿。去年中行发布了发布手机银行7.0版本，月活客户增长17.8%。去年年内手机银行交易额达39.38万亿元，包含612个非金融场景。中行手机银行App的月活客户数为7104万户，在六大行中排名第四，并与工行、建行和农行显著拉开差距。

去年在产品线条的丰富上，中行纳入了包括中银理财、汇华理财、招银理财等在内的七家理财公司产品。推出基金“中行甄选”品牌，引入中银基金、国华人寿等12家第三方合作机构。

1、中行手机银行App共包括“首页、信用卡、财富、生活、我的”五大频道。顶部展现客户总资产，并可带入资产诊断。下方是常用功能键区域，值得一提的是，所有常用功能键均可实现客户手动调整，同时调整也不限制数量。

但紧接着常用功能键下方的大片区域，这部分是用户点开板块后最容看到的位置，却被两个大块广告、推荐区占领，播报股指的滚动栏，点击后也会跳转中银子公司的页面，客户体验不算友好。

2、下拉页面，中行手机银行App按照产品优惠与特点分列出了“一折优惠、灵活申赎、稳健投资、价值进取、保险保障、投资专区”等，其中“投资专区”为根据客户特点进行的个性产品推荐，包括结构性存款、投策组合等。也分别可以抵达相应二级页面与产品页面，但加载过程相对不够流畅。

3、中行手机银行App“理财”页面展示较为清晰，按照“优选、现金类、稳健类、进阶类”进行了分类，其中“优选”呈现5只推荐理财，并对产品策略进行了简单标注。理财产品可根据起购金额、币种和风险等级进行筛选。

单只理财产品的展示上，顶部显示代销机构，点击“详情”可查看代销机构的简介，此处也有相关风险提示。页面有以曲线展现的理财产品净值走势，点击“查看更多”也可查看历史走势明细数据。不过相较而言，页面对产品的其他规则以及产品说明书等展示不够直观，均需要客户主动点击进入下一层页面查看。

4、在部分代销资管产品的购买流程中，中行手机银行App的风险提示措施仍然有改进空间。譬如，21世纪资管研究院实测中，选择了一款中行代销的资管产品，需要客户勾选包括产品合同、风险揭示书等在内的8份相关协议。实测中，客户可忽略对相关协议的阅读，直接勾选“已阅读并同意”，系统并没有其他措施限制客户直接勾选。相教而言，资管产品对客户的风险承受能力要求更高，实务中也易产生纠纷，因此此处风险提示仍有完善空间。

5、中行手机银行的基金页面建设较为完善。除了展示产品外，还可对单只产品进行诊断，诊断结果已图形方式展示，较为直管。在基金产品的对比上，客户一次同时可最多比较5只基金产品，如果勾选了不同类型的基金，页面还会进行提示，建议客户选择同类基金进行比较。单支产品展示也较为清晰，包括了行情与具体的持仓。

交通银行（版本号6.1.0）：财富管理类产品分区呈现

交通银行个人手机银行升级到6.0版本，强化开放互联、财富成长、科技关怀三大数字服务能力，去年该行手机银行月度活跃客户数为3811.03万户，全年增长22.82%。从收入来看，去年交行代销个人财富管理类产品收入增幅高于全行水平，一定程度上引领了增长。

在财富管理方面，交行打造了涵盖理财、基金、保险的“沃德优选”产品体系。年报称，该行去年与6家行外机构建立代销理财产品合作关系，丰富财富管理产品货架。

1、交行手机银行App分为“首页、贷款、生活、社区、个人”五大频道，可通过左右滑动在频道间进行切换。

交行这一版本手机银行取消了“财富”页面，客户可在“全部服务”下的“我的服务”区域，对包括理财、基金、保险在内的相关功能进行设置，也可在“个人”页面的“我的收藏”中查看收藏的财富管理相关产品，同时“首页”也有部分财富管理相关功能。但相对而言，并不足够直观。

2、交行手机银行“理财”页面顶部包括“我的理财、我的收藏，特色选品、新品上架”等常用功能，下方为公告区，紧接着是“特色专区”，点击可进入“沃德优选理财”。“沃德优选理财”根据当周重点以及不同的产品最低持有期限，对产品进行了分类推荐。

在“全部理财产品”页面，产品被分为“活期、定期、净值型、私人银行”四类进行推荐，页面展示产品名称、七日年化收益或业绩基准、以及部分产品特色。客户也可对全部产品进行筛选，筛选条件包括期限、起投金额、产品状态、发型机构等。单支理财产品信息展示较为完善。

值得一提的是，在“智能筛选”功能下，客户可输入投资金额和期望的投资期限对产品进行筛选。对于系统筛选出的产品，下方还提供“PK”功能对产品的关键信息进行简单比较。但需要注意的是，在PK页面，产品比较时仍然有“收益率”一项，虽然可以理解此处为预期收益，但仍然有优化空间。

3、交行手机银行App的“基金”页面按照“新发基金”以及客户追求的投资风格对产品进行了分类。在这一板块同样有“沃德优选”页面，该页面按照产品类型，对基金产品进行了分类呈现，并以文字简要“划出重点”。

在单只产品展示上，进入“沃德优选”的基金与未进入的基金有一些区别。“沃德优选”基金顶部一般配有简短视频，对产品进行介绍，呈现更直观。此外，单只基金页面展示产品名称、日涨跌幅、最新净值、业绩走势等。在接近底部的“特色数据”部分，也带入了名词解释，方便理解。

4、在“保险”页面，交行手机银行App设有“精选产品”，共分为“财富增值”与“财富传承”两大类。不过相比其他页面，单只保险产品展示显得较为简单，保障计划的关键信息，仍需要用户再次点击更多进行查看。

总体而言，这一版本交行手机银行并没有像同业一样整体呈现一个“财富”板块，在单只产品的展示上也显得中规中矩。但各页面均重点打造了“沃德财富”板块的呈现，对优选产品更为聚焦。理财产品展示等相对清晰，但细节仍然有进一步提升的空间。

邮储银行（版本号7.0.9）：产品展示细节可提升

2021年，邮储银行手机银行客户规模突破3.26亿户，手机银行月活客户规模突破4700万户，其中，手机银行交易金额13.04万亿元。

在财富管理方面，邮储银行自2019年起加大力度推进财富管理体系建设，强化客户分层经营。邮储银行称，去年该行优化客户关系管理系统（CRM平台）和个人财富管理系统，整合客户关系数据，为客户提供便捷化的财富管理服务。

1、邮储银行手机银行App包括“首页、投资理财、信用卡、生活、我的”五大频道。在“投资理财”页面，顶部为“总持仓”，向下分别为“客户经理、理财推荐、基金推荐、金品推荐、保险推荐和财经资讯。”

2、“理财”页面按照“活钱管理、短期理财、稳健固收”等设置了常用功能键，客户可以点击并查看相关理财。在“理财超市”中，明确了的产品名称、成立以来的年化收益率、申购赎回条件等进行了说明，也标明了代销机构。

单只理财产品展示较为清晰，也展现了产品的净值趋势与历史收益，不过单就“剩余可购买额度”而言，如果能够展示此项数据，那么直接显示在上级页面似乎对客户更友好，避免一连点进多只产品页面却发现没有额度的“尴尬”，同理包括筛选页面。

3、邮储银行手机银行app对基金产品的展示较为清晰。页面设有“基金超市、U定投、邮益宝、养老专区”等常用功能和常用产品。也提供基金对比与基金定投计算器。在单只产品展示上，也带入了基金诊断、收益排名、以及基金对比等功能。对比结构的展示也较为清晰。不过特色产品“邮益宝”的展示较为简单，仅有一张图片宣传，客户如需了解详情需自行从排版较密的产品说明书中寻找“答案”。

4、App对保险板块的建设较为简单，单只产品展示页面中，并未提取出任何相关有效信息，客户需要了解产品，则要下拉到三方机构提供的图片材料中进行了解。对于前述保险协议必须的各类协议展示也较为简单，随机查阅几款均为图片，且字体过小，客户体验不佳。

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