少儿保险(外地车过户)少儿保险*配置方案
少儿保险(外地车过户)少儿保险*配置方案
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孩子是家中的掌中宝，为人父母后，总想给孩子*的生活和保障。购买保险获得更多的安全感，是现在许多父母保障孩子的一个方式。
但是孩子的保险配置是一套完善的保障体系，孩子在不同年龄段，身体状况和所处的环境不同，面临的风险不同，所要考虑的保障重点也会有所不同。
今天，小编就给大家讲一讲，不同年龄段的孩子，该如何配置合适的保险。
0—1个月：少儿医保是头等大事
出生28天以内的孩子是没办法购买商业保险的，因为保险公司要规避先天疾病的风险。
但有一种保险，孩子刚出生就可投保，那就是少儿医保。
少儿医保其实就是城乡居民医保，是“国家承保，人人叫好”的兜底型产品。
无健康告知、可带病投保、可保证续保，每个孩子出生后一定要买，以后孩子去门诊、住院或者得大病时，国家都能报销不少钱。
如果孩子出生三个月以内参保，那从出生那天起医保就生效，孩子要是在出生时有不好情况，产生的医疗费用就能报销，所以建议宝妈尽量在这段时间内完成办理。
如果超过三个月没去办理，以上海为例，可以一年之内去办理，不过是第二个月生效；过一年才去办理的话，只能等到第二年的1月1日才生效。
对广州入园和入学的孩子来说，一般是限制在每年的9月1日-12月20日期间参保，次年的1月1日开始生效。
0—6岁：疾病保障最重要
根据中国国家卫生健康委员会数据，我国每年14岁以下儿童，每年被确诊恶性肿瘤人数在3-4万之间，近5年儿童肿瘤的发病率上升了18.8%。
白血病位列小儿恶性肿瘤之首，尤以2-7岁儿童居多，随着环境污染的加重，发病率还在每年增加。
0~6岁的儿童处于学龄前阶段，体格发育尚未健全，较难抵御疾病的侵袭。
所以，给这个年龄段的儿童配置保险，父母应该首先考虑百万医疗险和重疾险的配置。
根据7125原则，百万医疗险是每个人的第一份保险，每年几百元的保费就能覆盖几百万的医疗额度，有1万元的免赔额。
如果父母想覆盖孩子发烧、感冒、支气管炎等小病引起的小额住院费用，可以额外配置一份小额住院医疗险，没有免赔额，作为百万医疗险的补充。
根据7125原则，小孩子的重疾险保额至少要50万，选择定期重疾即可；如果家庭保费预算充足，可以调整为保障终身，要留意白血病等少儿特定重疾的保障是否全面。
投保重疾险的年龄越小，保费越便宜，所以小孩子的重疾险越早买越好，只要宝宝过了满月就可以购买。
如果孩子是早产儿，3岁以内较难投保百万医疗险和重疾险，这时可以选择防癌医疗险和防癌重疾险作为过渡；等孩子满3周岁时，再配置百万医疗险和重疾险。
6—14岁：意外险不可或缺
世界权威医学杂志《柳叶刀》研究发现：在中国，意外伤害是5~14岁儿童的“头号杀手”，占比53.2%。
6岁儿童开始上学，这一年龄段的孩子顽皮好动，对世界充满好奇，但是缺乏自我保护能力和危险感知能力，摔伤、交通意外、溺水等意外伤害的风险更高。所以这一阶段的儿童保险，应注重意外保险的补充。
银保监会有规定，10岁以下孩子，身故赔付不得超过20万，10-17岁不能超过50万。
孩子没有家庭经济责任，所以孩子的意外身故额度不是重点考虑因素，要重点关注意外医疗的保障内容，比如额度最少2万、不限社保内外用药、***报销、低免赔额等。
如果担心这一年龄段的孩子过于调皮，在外闯祸对他人或他物造成伤害或损失，可配置熊孩子险，转移父母的责任风险。一年几十元，能覆盖身故、伤残、走失、物品损坏等赔偿。
10—17岁：重疾、医疗、意外全面保障
对于10~17岁的青少年来说，这一阶段的保障要全面，百万医疗险、重疾险、意外险都不能缺少。
这个年龄段的青少年儿童精力旺盛，意外险依然不可忽视；此时可以根据个人情况，把意外身故/伤残保额提高到50万。
总结
父母才是孩子*的依靠，要先把父母的保障配置齐全后，再考虑孩子的保险。
如果你想知道你家孩子最适合什么样的保险产品，可以进入我主页，通过微头条置顶的联系方式找到我们哈~
外地二手车怎么过户？
二手车异地过户时需要将先车开到过户大厅，停在验车区，等待民警验车。如果发现车辆有违章的行为，交通事故还没有结案，车辆抵押还没有被取消的，要恢复车辆状态正常后才可以过户。然后再到交易大厅打印二手车交易发票并且还要缴纳过户手续费，在交易大厅排队签字进行确认。买家签字确认后，在大厅的号码机上选择新的号牌。办理换乘车辆的新手续和车牌，完成所有换乘手续。
异地二手车过户流程是什么
法律分析：汽车异地过户的手续：异地过户时需要在车辆属地办理交易提档手续，全部办理完成后，就可以回本地区进行上户手续办理。
法律依据：《中华人民共和国民法典》第二百二十五条船舶、航空器和机动车等的物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。
异地购买二手车手续怎么办？
1、在确定购买车辆之后，去车辆所在地二手车交易市场进行交易，并开具全国统一的二手车交易发票。
2、购买车辆之后，需要到车辆所在地的车管所去申请提档。在提档的时候还需要提供新车主的身份证明。提档的时候会收取提档费，地方不同价格不同。
注意：有的地方提档审批可能需要几天时间，这点还需打探清楚，及时安排，以免浪费时间。再者，在车辆档案袋上一般会标有落地期限，一般为两周或一个月，所以消费者一定要在规定期限内办理相关手续，一旦过期，则需要重心提档。
3、提档的同时记得办理临时车牌，方便开车回来(临时车牌有效期为7天)。
4、购买车辆交易完成之后，不要忘记还要车险过户。有的保险公司可以直接转，有的则不能，这种情况下，可以先退保，之后再买一个临时保险，等开车回来之后再重新买保险不迟。本地(新车主所在地)原车主不需要一同前往。
5、开车回来之后，先给车辆购买交强险、商业险。
6、携带相关资料(包括车辆档案)去当地车管所进行审查(包括车辆资质、盗抢查询等)，审查通过之后即可办理上户。
7、审查通过之后，有的城市会要求车辆年检，直接上检测场上检测线即可。
8、年检通过，就去车管所验车、上牌、领取新的机动车行驶证。按照正常流程即可。异地购买二手车过户，总结下来就是，所购车辆要达到落户地的迁入标准，再从车辆户籍地提出档案到落户地落户上牌，即算完成一次落户。除了以上提到的这些需要特别注意的地方外，异地二手车过户流程，与二手车过户流程在细节方面相差不大，比如需要准备的材料等。
买卖二手车为什么一定要查车辆维修保养记录、事故出险理赔记录呢？
首先，维修保养记录，我们可以查看到汽车历史的维修和保养内容，可以检查车辆是否有过重大的维修记录，判断车辆是否存在大修、事故历史。
其次，我们还可以查询这辆车的出险记录，出险记录反映车辆历史是否有过重大事故，碰撞记录。如果该车辆经历了追尾、剐蹭、事故、泡水的话，寻求保险理赔，我们就可以通过查询车辆出险记录，判断车辆是否存在事故、泡水历史。
通过车架号，也就是车辆VIN码，在微信搜索“查车侦探”，查询车辆的事故记录、维修保养记录、出险记录等车辆信息，无需路途奔波到线下4S店或者保险公司、车管所去查询，也无需下载安装APP，直接使用手机微信即可一键查询。
哈哈哈
你是不是也被标题吸引进来了。
1000元就可以配齐孩子的保险吗？
当然。
这是某音、某某书等各大网络平台非常火爆的推荐。
那么，1000元的保险靠谱吗？
今天就来拆解一下千元保险配置方案，以及其他可以参考的方案。
希望你将从中获得孩子保险配置的大概逻辑。
原文网友分享保保你好公号
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01
1000元配齐的孩子保险方案长啥样呢？
别急，我们先来回顾一下，孩子的保险都需要哪些。
下面的公式请记好：
少儿医保+重疾险+医疗险+意外险
保障基础之上可以+教育金/婚嫁金/创业金等。
也有人说，就是想存钱，不想为不知道的疾病和意外提前买单，那，也不是不可以。
之前也写过一篇更详细的文章，感兴趣可以关注回顾看看：
如何给孩子买保险？收藏对照不踩坑|儿童投保指南
有了这个基础框架逻辑，我们来展开1000元保障方案的全貌（此方案来源于某某书热门高赞高藏内容）：
这个方案看起来是不是很美，看起来保障全面，重疾险50万保额只要几百块钱。这是一个互联网产品。
也就是说，一旦出险符合条款，保险公司就直接赔付50万，还有少儿特定疾病翻倍赔付的杠杆，50万变100万。
但是，就是重疾险只保30年。这里先不说缴费期的问题。
有人说，30年就30年，等孩子大了自己配置，孩子要为自己的人生负责。
听起来是这样，但是有个比较大的风险就是，如果这30年内发生风险理赔过，将再无保险可以买。
当然大概率只要出生没问题，健健康康30年没有问题，但是就怕万一，买保险买的就是这个万一。
所以，其实我个人是不太推荐重疾只保30年这种方案的。
如果实在预算有限，可以先买上：
02
但凡不是那么差钱的，我们来看第二种方案。
方案二，医疗险和意外险不变，重疾险产品也不变，但是直接做到保障终身，同时增加了重大疾病的第二次赔付，以及恶性肿瘤的额外赔付。
不附加的情况下，保费是2220元，那整体就是2000元+的方案配置。
为什么要附加？
孩子的生命周期很长，一辈子的保护我认为是需要的。
而且随着医疗技术的提升，未来的未来，很多疾病都可以被治愈，即使在现在，“谈癌色变”已经很少了。
而且而且，孩子年龄小，保费低，大部分身体情况比较好买，30岁左右再去配置保险，多少都有些体检异常项。
之前也写过重疾多次赔付的问题，感兴趣可以回顾：
重疾险怎么选之单次赔还是多次赔？
另外，之所以加癌症额外赔付，是因为癌症依然是当下*发的重大疾病，复发转移是患者普遍担心的问题，“带癌生存”也非常普遍。
所以，能买上*。
03
对于想保障更全面，又想提升重疾险的保额，对服务有要求的，可以考虑第三种方案。这是我家同款配置思路。
这版方案，我把医疗险换成了一个中高端的版本。
但大家不要被中高端这三个字而吓到。
它其实只是一个0免赔的百万医疗。
方案一和方案二的医疗险就是百万医疗，有一万的免赔额——生病住院经过社保报销后，花费不够1万，就不能用到。
很多宝妈会来咨询住院宝类产品（常见报销上限1万元），孩子肺炎啊、秋季腹泻这种比较高发的小病住个院，也能报销。
因为这些小病到了医院也是大几千的流水花费，方案一和方案二的医疗险就用不上。
而正因为这些小病比较高发，单独买一个住院宝类产品，也得大几百块，再配置一个百万医疗，合起来价格已经超过方案三的这个产品了。
所以，方案三的医疗险是我比较推荐的，性价比很高。
当然，我们在买保险的时候，优先转移大病风险，方案一二够用，虽然平常用不上。
我们可以结合自身需求和情况来配置。
我是因为实实在在体验过住院理赔。而且当真正住院的时候，发现自己买的保险用不了，会失望，这是人性，，，所以我们也会介绍清楚。
第二个改变，在于我把重疾险调整成为了两个公司的产品，新增加了合资公司的产品，用了合资公司保终身+单次赔付保30年的组合方案，这样即使保额到了60万（比前两种方案提升10万），保费也没有增加很多。
合资公司的服务，放一个昨天我的体会：
虽然我们一直在强调，买保险买的是条款，但是不得不考虑后续的服务，这要综合来看。
不能一味吹公司，也不能一味拼价格。
喜欢互联网产品的价格，也喜欢合资公司的服务，就可以考虑都要。
前提是，保障责任都不错。
而且，多家投保，也是降低风险的一种策略。
我的选择呢，是在方案三的基础上，又把定期重疾险拉到了终身，不然总觉得孩子到30岁保额就剩下30万了，又加了癌症额外赔。
写在最后：
可以看到哈，保险配置就像是排列组合一样，医疗险、意外险、重疾险这些可以随意排列，也没有说医疗险不能单独买的情况。
方案一二三的产品都可以相互调置。
作为经纪人，我们选出来的产品，是各个公司拔尖儿的，同时又要符合购买者的需求和偏好。
中间随便一个调整和变量，都会直接反映在价格上。所以了解底层逻辑和判断标准比较重要。
所以，你看，1000元的保险可以买，4000元的保险是不是更香，关键比我之前买的某安福低了4000多，保障责任好了太多太多太多。
当然，还有更好的，涉及高端医疗等。
所以说，买保险，没有完美的产品，只有合理的搭配，适合自己的就是好的。
想买保险无从下手，可以找我聊聊。||原文网友分享保保你好公号
都说养儿一百岁，长忧九十九。
对于自己的亲生骨肉，小到买哪个牌子的奶粉、纸尿裤，大到要存多少钱给他/她读书，宝爸宝妈们都要纠结一番。
买保险也是如此。
比如说给孩子买重疾险，保终身还是保定期也让各位家长苦恼不已。
今天奶爸就来给大家详细分析一下：
少儿重疾险，保终身和保定期，到底怎么选。
01
少儿重疾，保终身和保定期的区别在哪？
一般来说，少儿重疾险的定期保障有保20/30年或保至70岁，跟保终身的区别主要有以下2点：
1、保障覆盖时间不同
众所周知，人在不同年龄段发生重大疾病的概率是不同的，
这一点，我们看中国精算师协会公布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》就知道：
人这一生，得重疾的概率在50岁以后直线上升，
对比起中老年时期，未成年人得28种高发重疾的概率是较低的。
但概率低不等于不会得重疾，
相比大人，年幼的孩子得重疾后的痛苦程度、治疗难度以及治疗费都大大增加，
看到孩子躺在病床上，每一声痛吟都化身重拳捶打在每个父母的心头，
掏不出钱来给孩子治病的家长，只会更加痛心。
这一点，即使孩子长大成人了，做父母那心痛却无能为力的心也是一样的。
所以买少儿重疾，保终身的第一个好处就是：
能够把重疾保障覆盖孩子终身，在任何年龄段，都有一份重疾保额兜底，不同担心后续的保障问题。
如果投保的是多次赔付型的重疾险，还能将重疾保障延续得更久。
而如果只是保30年或保至70岁，保障到期后，孩子如果身体患病，可能很难再投保其他重疾险产品。
2、保费不同
长期重疾险使用的是均衡费率，投保后，每一年的保费都相同，不会因年龄增长或通货膨胀等原因而增加保费。
但如果保30年定期，则孩子需要在30年后再次投保，这时保费就不会那么便宜了。
我们可以来看下不同投保计划的保费差别：
可以看到，同样是为0岁男宝买重疾险，4个不同的投保计划，同*少儿重疾险，同样的保障内容和保额，
选择少儿重疾保终身，年保费在1千出头，如果交足30年，总保费在3万左右；
如果只是定期保障，
选择少儿重疾保30年，年保费只需*元，交足20年，总保费低至7000元左右，
可以说大部分家长都能负担；
选择少儿重疾保至70岁，年保费819元，总保费2.46万元，
年保费跟保终身的只相差276元，总保费就相差了8280元左右，
如果是在缴费前期出险，这点差距一般可以忽略不计，但如果是在缴费期后出险，这个差额就见仁见智了，
当然，如果是在70岁后出险，那么必然是保终身的保单“赢”了。
但如果只是先给孩子保30年，保障到期后，若孩子身体无异常，再给他续上重疾保障，
那么这个价格就高很多了：
假设按照表格上的保障方案投保，
给0岁男宝买了保30年的少儿重疾，
到了孩子30岁，保障到期后，再为其续保成人重疾险，
少儿重疾+成人重疾的总保费为17.6万（按现行费率计算），是少儿重疾保终身的7倍左右。
更别说通货膨胀一直持续，将来重疾险的保费会越来越高，所以这个方案也是不太划算的。
总结下来，
保终身的少儿重疾险，优点是保障覆盖时间长，能为孩子的终身重疾保障兜底，只是价格相对保定期会高一点；
定期的少儿重疾险，优点是保费便宜，只是保障时间短，后期投保需重新健康告知，并且成人重疾保费会更高。
02
少儿重疾保定期or保终身，要怎么选？
综合上述的保障和价格差距，
少儿重疾保终身还是保定期，我们可以分情况讨论：
1、预算充足
选择保终身，保费虽然相对高一点，但却能够覆盖孩子更长的重疾保障，
从保障期限的角度讲，有条件的家长当然选择一步到位*。
不过，从保额和保障内容角度讲，保险配置是一个随着时间、身体状况等因素需要动态调整的过程，
孩子长大后或多或少需要增加保障，
在有了一份保终身的少儿重疾之后，以后可以再用定期的成人重疾增加保额，或者叠加二次癌症等额外保障。
2、预算中等
预算一般般的家长，既想要给到孩子较好的保障，又想减缓一下缴费压力的话，
可以考虑保至70岁，保费比保终身的要低一点，且除了未成年时期，还能覆盖到孩子部分的重疾高发年龄段。
3、预算比较有限
这种情况下，就只需考虑孩子未成年时期的重疾风险了，
少儿重疾保30年或20年，一般年保费只用几百块，
不过奶爸建议预算范围内加高保额，如果无法长期保障，就将保障力度做足。
等到孩子成年，就由他负责自己的风险保障。
03
奶爸总结
很多人都觉得儿女生来就是“讨债”的，
但看着一个幼小的生命从牙牙学语到清晰地喊出爸爸妈妈，
那种为人父母的喜悦是难以形容的，我们由此也开始有了顾虑：
哭过了怎么办？受伤了怎么办？万一得难以医治的病，怎么办？
提前为孩子准备好风险保障，是对孩子的生命负责、家庭负责。
不过，买保险是门学问，除了重疾保定期还是保终身，
或许你还有买多次赔还是单次赔，要不要附加二次癌症保障等疑问。
对于这些问题，可以找文末专业的保险规划师为您解答。
>>奶爸保，让保险更简单
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